Предыдущая страница реферата | 5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15 | Следующая страница реферата

Проанализируем возвратность кредитов в 1999 - 2000 гг., рассчитав такой показатель, как оборачиваемость кредитов. Данные представлены в таблице №8.

Таблица №8.

Оборачиваемость кредитов за 1999 –2000 гг.

|Категория |Погашено |Погашено |Среднегодовой |Оборачи- |
|заемщика |кредитов за|кредитов в |остаток ссудной|ваемость |
| |год |среднем в |задолженности |(в днях) |
| |(млрд. |день |(млрд. руб.) | |
| |руб.) |(млрд. руб.)| | |
|Года |1999 |2000|1999 |2000 |1999 |2000 |1999 |2000 |
|Юридические |300 |783 |0,8 |2,1 |82 |211 |102,5|100,5|
|лица | | | | | | | | |
|Физические |275 |160 |0,7 |0,4 |81,5 |69,8 |116,4|174,5|
|лица | | | | | | | | |

Возвратность кредитов юридических лиц в 2000 г. осталась практически на уровне 1999 г. и составила 100,5 дней, вместо 90 дней
(на 3 месяца). Оборачиваемость кредитов населения в 2000 г. увеличилась на 58 дней (174,5-116,4), что говорит о том, что население берет кредиты не на один год, это позволяет банку разместить свои ресурсы на более длительный срок. Отсутствие законодательной базы по возврату долгов по полученным ссудам со стороны юридических и физических лиц, приводит к росту просроченной ссудной задолженности. Не возврат кредитов одна из основных причин банкротства банков.

3.4. Анализ валютных операций.

Рассмотрим виды валютных вкладов и валютно-обменных операций осуществляемые Сбербанком.
. Вклад «До востребования Сбербанка России» в иностранной валюте.

Срок хранения вклада не ограничен. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 5 дол. США, годовая процентная ставка - 1-2% .Совершаются приходные и расходные операции в соответствии с валютным законодательством.

. Вклад «Пополняемый Сбербанка России» в иностранной валюте.

Вклад принимается в иностранной валюте на срок 3 месяца и один день и 6 месяцев. Минимальная сумма первоначального взноса - 300 дол. США, дополнительного взноса - 100 дол. США. Расходные операции по вкладу (кроме выплаты процентов и закрытия счета по вкладу) не предусмотрены. Процентные ставки составляют:

на срок 3 месяца и один день - 2,5-5% годовых;

на срок 6 месяцев - 3 - 7% годовых. Размер процентной ставки определяется территориальным банком в пределах установленного диапазона. Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение оговоренного в договоре срока хранения вклада. По вкладу предусмотрена пролонгация договора на новый срок хранения. Она производится на условиях и под процентную ставку, действующие в Банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения вклада. Количество пролонгаций по вкладам не ограничивается. В течение нового срока хранения процентная ставка также фиксируется. В случае досрочного расторжения договора доход исчисляется по ставке вкладов до востребования.
. Вклад «Европейский Сбербанка России»в иностранной валюте.

Вклад принимается в евро на срок 1 г. и 1 месяц. Первоначальный и дополнительные взносы могут поступать во вклад в безналичном порядке, в наличной валюте стран ЭВС (путем конверсии в евро), а начиная с 01 января
2002 г. – также наличными евро. Минимальная сумма первоначального и дополнительных взносов составляет 100 евро. Процентная ставка по вкладу составляет 4% годовых. Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение оговоренного в договоре срока хранения вклада.
По вкладу предусмотрена пролонгация договора на новый срок хранения. Она производится один раз на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания основного срока хранения вклада. В течение пролонгированного срока хранения процентная ставка также фиксируется. Проценты по вкладу причисляются к остатку вклада по окончании каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета, а также по окончании основного (пролонгированного) срока хранения. Расходные операции по выплате части вклада не производятся.
Вместе с тем вкладчик вправе получать суммы процентов, причисленных к остатку вклада. В случае досрочного расторжения договора при востребовании вклада в течение первых 200 дней (включительно) основного или пролонгированного срока доход за фактическое время хранения выплачивается исходя из процентной ставки вкладов до востребования в данном виде валют, по истечении первых 200 дней – исходя из 1/2 процентной ставки, установленной по данному виду вкладов. За время хранения вклада после окончания пролонгированного срока хранения доход исчисляется по ставке вкладов до востребования в данном виде валют.
. Вклад «Особый Сбербанка России» в иностранной валюте.

Вклад принимается в иностранной валюте на срок 3 месяца и один день.
Минимальная сумма первоначального взноса устанавливается территориальным банком , однако он не должен составлять сумму менее 5000 дол. США, сумма дополнительного взноса - не менее 1000 дол. США. По вкладу могут совершаться расходные операции при условии сохранения неснижаемого остатка, размер которого определяется территориальным банком. Процентная ставка составляет 3,5-6% годовых. Размер процентной ставки определяется территориальным банком в пределах установленного диапазона. Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение оговоренного в договоре срока хранения вклада. По вкладу предусмотрена пролонгация договора на новый срок хранения. Она производится на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения вклада. Количество пролонгаций по вкладам не ограничивается. В течение нового срока хранения процентная ставка также фиксируется. В случае досрочного расторжения договора доход исчисляется по ставке вкладов до востребования.
. Вклад «Особый номерной Сбербанка России» в иностранной валюте.

Вклад принимается в долларах США на срок 1 г. и 1 месяц. Одним из главных условий открытия и обслуживания счета по вкладу является анонимность его владельца. Для обслуживания вкладчиков номерных вкладов выделяются специальные помещения либо отдельные операционные окна. В сберегательной книжке по вкладу фамилия, имя и отчество владельца счета не указываются.
Минимальные суммы первоначального и дополнительного взносов устанавливаются территориальными банками самостоятельно. При этом минимальная сумма первоначального взноса должна составлять не менее 5000 дол. США, а дополнительных взносов - не менее 1000 дол. США. По вкладу могут совершаться расходные операции при условии сохранения неснижаемого остатка вклада, размер которого устанавливается территориальным банком. Процентная ставка по вкладу составляет 5-8% годовых. Размер процентной ставки определяется территориальным банком в пределах установленного диапазона.
Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение оговоренного в договоре срока хранения вклада. Начисленные проценты причисляются к сумме вклада по окончании каждого трехмесячного периода основного или пролонгированного срока, а также по окончании основного
(пролонгированного) срока хранения. По вкладу предусмотрена пролонгация договора на новый срок хранения. Она производится один раз на условиях и под процентную ставку, действующие в Банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения вклада. В течение нового срока хранения процентная ставка также фиксируется. В случае досрочного расторжения договора, при истребовании всей суммы вклада до истечения первых 200 дней основного или пролонгированного срока доход исчисляется по ставке вкладов до востребования, а по истечении первых 200 дней основного или пролонгированного срока - исходя из 1/2 ставки, установленной по данному виду вкладов. За время хранения вклада по истечении пролонгированного срока доход исчисляется по ставке вкладов до востребования.

В таблице №9 представлены обобщенные данные о видах валютных вкладов и условий их хранения.

Таблица №9.
Виды и условия валютных вкладов Сберегательного банка РФ (по состоянию на конец 2001 г.)
|№ | Вид вклада |Срок хранения вклада|Минимальная сумма|% |
|п/п| | |первоначального |годовой |
| | | |взноса, | |
| | | |в долл. США | |
|1 | До востребования |Не ограничен |5 |2 |
|2 |Пополняемый |3 месяца и один |300 |4,5 |
| | |день, |300 |5 |
| | |6 месяцев и один | | |
| | |день | | |
|3 |Особый |3 месяца и один день|5000 |6 |
|4 |Особый номерной |1 год и 1 месяц |10000 |8 |

В филиалах банка выполняются следующие виды валютно-обменных операций:
. покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли;
. прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты;
. прием на экспертизу денежных знаков иностранных государств, подлинность которых вызывает сомнение;
. обмен (конверсия) наличной иностранной валюты одного иностранного государства на наличную иностранную валюту другого иностранного государства;
. размен платежного денежного знака иностранного государства на платежные денежные знаки того же иностранного государства;
. замена неплатежного денежного знака иностранного государства на платежный(е) денежный(е) знак(и) того же иностранного государства;
. покупка неплатежных денежных знаков иностранных государств за наличные рубли;
. обмен платежного денежного знака иностранного государства одного номинала на платежный денежный знак того же иностранного государства с тем же номиналом;

Перечень и значения основных тарифов представлено в таблице №10.

Таблица №10.

Перечень и значения основных тарифов по валютно-обменным операциям
(тарифы по состоянию на апрель 2001г.)
|Виды валютно-обменных операций |Тариф |
|Покупка - продажа наличной иностранной валюты за |Бесплатно, по |
|наличные рубли. |курсу Сбербанка|
|Обмен (конверсия) наличной иностранной валюты одного |России |
|иностранного государства на наличную инвалюту другого| |
|иностранного государства. | |
|Продажа дорожных чеков за наличные рубли или за счет |Максимально 1% |
|средств рублевых вкладов. |от суммы, |
|Продажа дорожных чеков за наличную иностранную валюту|(минимально |
|или за счет средств вкладов в иностранной валюте. |1 долл. США) |
|Оплата дорожных чеков в наличных рублях или с |Максимально 3% |
|зачислением средств на рублевые вклады. |от суммы, |
|Оплата дорожных чеков в наличной иностранной валюте |(минимально |
|или с зачислением средств на вклады в иностранной |1 долл. США) |
|валюте. | |
|Прием наличной иностранной валюты для перевода за |1% от суммы, |
|пределы территории РФ без открытия счета. |минимум |
| |20 долл. США |
|Выплата перевода, поступившего из-за границы, в |1% от суммы, |
|наличной иностранной валюте без открытия валютного |максимум |
|счета. |500 долл. США |

Рассмотрим динамику остатков вкладов в инвалюте, представленную на рисунке
№8.

Рисунок №8. Динамика остатков вкладов в инвалюте 1996 – 2000 гг. в млн. дол. США.

Проанализируем структуру вкладов банка в период с 1999 г. по 2000 г., представленную в таблице №11.

Таблица №11.

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: сочинение на тему зимой, биология 8 класс гдз.



Предыдущая страница реферата | 5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15 | Следующая страница реферата

Поделитесь этой записью или добавьте в закладки