Предыдущая страница реферата | 7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17 | Следующая страница реферата

|Проблема и ее причины |Возможные инструменты |
|Недостаток банковского |1.Установление на фиксированный срок |
|капитала. Это может быть |индивидуальных пруденциальных нормативов, |
|следствием понесенных |которые исходят из напряженного, но |
|убытков и нс обязательно |реалистичного графика увеличения собственных |
|влечет за собой утрату |средств банков. |
|платежеспособности банка. |2. Приобретение государством доли в капитале |
|Банк может выполнять все |банка |
|свои текущие обязательства.|(предоставление ему субординированного |
|Проблемы банка сводятся к |кредита) для восстановления размеров капитала|
|нарушению пруденциальных |до уровня, обеспечивающего выполнение |
|нормативов. |надзорных нормативов. Для предотвращения |
| |инфляционных эффектов банк направляет |
| |полученные средства на приобретение |
| |долгосрочных низкопроцентных государственных |
| |ценных бумаг. Дополнительными условиями |
| |(опционами) может быть предусмотрено право |
| |владельцев/менеджеров банка на выкуп акций до|
| |момента погашения госбумаг. В случае их |
| |отказа от использования этого права |
| |государство продает принадлежащую ему делю в |
| |капитале банка. |
|Текущая нехватка |1. Выкуп государством работающих активов с их|
|ликвидности. Это - |последующей продажей другим банкам. |
|результат либо ошибок |Привлечете банков, в капитале которых |
|менеджмента банка при |преобладает доля государства, к участию в |
|контроле за соответствием |фондировании хороших долгосрочных активов. |
|сроков активов и пассивов, |Предоставление кредитов на поддержку |
|либо продажи банком своих |ликвидности. |
|ликвидных активов для | |
|исполнения резко | |
|возрастающего объема | |
|требований клиентов. В | |
|таком случае банк обладает | |
|долгосрочной устойчивостью,| |
|хорошими по качеству | |
|активами, которые могут | |
|обеспечить нормальное | |
|функционирование банка. | |
|Недостаток текущих доходов.|Привлечена банка к участию в государственных |
|Это - следствие утраты |программах, таких, как кредитование: АПК, |
|банком части работающих |обслуживание счетов ГТК кредитование |
|активов, связанное либо с |экспортных поставок государственных компаний.|
|необходимостью исполнять | |
|обязательства перед |Перевод в банк на обслуживание |
|клиентами, либо с резким |государственных предприятий и организаций, |
|падением качества |находящихся в данном регионе. |
|активов (неспособностью |Выкуп части филиальной сети банка, затраты на|
|заемщиков выполнить свои |функционирование которой не соответствуют |
|обязательства по уплате |доходам банка в данном регионе. При этом в |
|про- |филиале сохраняются соответствующие |
|центов банку). |«региональные» активы. В последующем |
| |государство может использовать этот филиал |
| |для присоединения к банкам, которые оно хочет|
| |видеть в качестве активно работающих в данном|
| |регионе. |
| |Выкуп активов, работоспособность которых |
| |резко упала. |
| |5. Прямая финансовая помощь (разовые дотации,|
| |кредиты по пониженным ставкам, выпуск |
| |специальных высокодоходных сенных бумаг для |
| |приобретения их банком). |
|Убытки банка, возникшие в |Перевод часта обязательств банка в банки, |
|результате резкого роста |контролируемые государством. Одновременно |
|стоимости обязательств |необходимо гарантировать обязательства |
|(курсовые переоценки, |проблемного банка перед банком, принимающим |
|форвардные операции) или |на себя его обязательства перед клиентами |
|утраты активов (банкротство|(схема перевода частных вкладов в Сбербанк |
| |осенью 1998 г.). |
|заемщика). |2. Прямая финансовая помощь (разовые дотации,|
| |кредиты по пониженным ставкам, выпуск |
| |специальных высокодоходных ценных бумаг для |
| |приобретения их банком). |

Во всех случаях, когда государство оказывает финансовую помощь банку, его собственники должны принимать на себя жесткие обязательства относительно периода восстановления капитала банка. Так, если банк получает кредиты по ставкам ниже рыночных, то вся получаемая им прибыль от разницы в процентных ставках должна направляться на приращение капитала. То же самое может относиться к случаям участия банков в государственных программах.
Невыполнение обязательств, принятых собственниками, должно приводить к переходу прав собственности на банк к государству. Соответствующий механизм может гарантироваться залогом акций или конвертируемыми облигациями, которые необходимо передавать государству в начале программы реструктуризации.

Рефинансирование убытков неплатежеспособного банка не может

превращаться в самоцель, так как, в конечном счете, рекапитализация

должна стать основой последующего восстановления активных операций

банка. Ограниченность ресурсов АРКО ставит жесткие пределы кредитованию банков в целях покрытия их убытков и выдвигает на первый план кредиты на улучшение качества активов и повышение их доходности. Полагаем, что АРКО нужно не столько спасать неплатежеспособные или проблемные банки, сколько содействовать снижению рисков их активных и пассивных операций и облегчать
(направлять) процесс договоренности банков со своими кредиторами и заемщиками.

2.7. Результаты реструктуризации и общая оценка текущей ситуации в банковской системе

(XI съезд Ассоциации российских банков)

Главным итогом работы по преодолению последствий финансового кризиса стало то, что с повестки дня сняты наиболее острые проблемы, вызванные событиями августа 1998 года. Решены по существу принципиальные задачи, определенные в ноябре 1998 года документом “О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации”, одобренным Советом директоров
Банка России и Президиумом Правительства Российской Федерации, а именно:

- банковская система расчищена от неплатежеспособных банков, сохранено и рекапитализировано ее жизнеспособное ядро, клиентам предоставляется базовый комплекс услуг;

- практически восстановлен докризисный уровень доверия к банковской системе со стороны клиентов, в том числе частных вкладчиков;

- достаточно успешно в рамках закона о реструктуризации кредитных организаций осуществляется реструктуризация отдельных крупных банков;

- сохранены банковские технологии и имущественные комплексы для ведения конкурентоспособной банковской деятельности;

- к участию в капиталах банков привлечены новые участники и акционеры.

Общая оценка текущей ситуации в банковском секторе России на сегодняшний день заключается в констатации относительной стабильности системы, достижения в целом приемлемого уровня финансового состояния кредитных организаций и темпов развития банковского дела. Относительный характер оценки специально подчеркивается с учетом того, что все результаты функционирования банковской системы можно рассматривать как позитивные исключительно в рамках тех общеэкономических и правовых условий, в которых работают российские кредитные организации. Банковский сектор является частью единой экономической системы страны, и состояние этой системы в основном и главном определяет характер и динамику развития ситуации в банковском секторе.

В настоящее время доля финансово стабильных банков в активах действующих кредитных организаций, по оценкам Банка России, составляет
88,6%. По итогам 2000 года прибыль получили более 93% действующих кредитных организаций (для сравнения: в реальном секторе экономики прибыльны 6 из
10 организаций).

Банковский сектор пока не вышел на уровень середины 1998 года по ряду объемных параметров банковской деятельности — активам, капиталу, вкладам населения. Однако соотношение совокупных банковских активов и ВВП на начало
2001 года превышает соответствующий докризисный показатель (34,0% против
30,4%). Удельный вес доходов, доверяемых населением банковской системе, также несколько выше предкризисного уровня и составляет 12,2% (против 11,9% до кризиса). Кредиты реальному сектору экономики превысили предкризисный уровень в реальном исчислении почти на 10%.

Оценивая общее состояние банковской сферы, можно тем не менее констатировать, что, несмотря на улучшение состояния дел, продолжают действовать факторы ее системной неустойчивости. Банковская система по- прежнему играет скромную роль в экономических процессах. Требует значительного повышения уровень корпоративного управления и транспарентности банков.

Понимая слабости российской банковской системы, мы одновременно не являемся сторонниками попыток их революционного устранения. С нашей точки зрения, гораздо важнее не мешать развитию нормального банковского бизнеса, создавая для него надлежащие условия, чем пытаться навязать кажущиеся кому- то идеальными формы организации банковского дела. Наиболее характерным для некоторых экспертов является желание определить направления специализации отдельных кредитных организаций, административно отрегулировать величину банков, создать привилегированные условия для отдельных отраслей, привлекающих банковские услуги, или отдельных клиентов банков. Между тем рыночные принципы организации банковского дела предопределяют, а практика показывает, что наиболее эффективно эти вопросы решаются не непосредственным вмешательством государства в таинства бизнеса, а через создание ему адекватных благоприятных условий развития.

Задачи реформирования банковской системы

Позиция Банка России в отношении дальнейшего развития банковского сектора отражена в проекте документа “Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации”. Подготовленные материалы вызвали живой интерес. Банк России получил комментарии, в том числе Ассоциации российских банков, многих других заинтересованных организаций. Сейчас стоит задача найти общее понимание некоторых принципиальных направлений развития банковского дела в России. В этой связи остановимся на ряде проблем.

1. Укрепление устойчивости банковской системы, исключение возможности системных банковских кризисов

Политика государства в отношении банковского сектора, как и всей экономики в целом, призвана обеспечивать системную стабильность и создавать необходимые условия для развития рынка на базе здоровой внутриотраслевой и межотраслевой конкуренции. Банковская деятельность должна осуществляться на единых принципах, установленных для коммерческих организаций, и базироваться на коммерческих интересах при соблюдении требований к устойчивости банков, которые отражены в том числе в нормах банковского надзора, ориентированных на международно признанные подходы.

Меры, которые может предпринять государство в целях формирования благоприятных условий развития бизнеса, весьма разнообразны. Если говорить о значимости мер с точки зрения их “материальности”, то одно из первых мест занимают меры в сфере налогообложения.

Одним из чрезвычайно актуальных решений является здесь урегулирование вопросов определения доходов, расходов, относимых на себестоимость банковских услуг, и налоговой базы. Эта тема имеет два аспекта.

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: акт, банк курсовых.



Предыдущая страница реферата | 7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17 | Следующая страница реферата

Поделитесь этой записью или добавьте в закладки