Стадии создания АС. Формирование требований к АС

Категория реферата: Рефераты по банковскому делу
Теги реферата: страница реферата, курсовые
Добавил(а) на сайт: Sabancev.

Предыдущая страница реферата | 1 2 3 4 5 6 | Следующая страница реферата

1.4.Методы проведения обследования.
При обследовании процесса кредитования использовались следующие методы :
. Метод опроса;
. Изучение документов;
. Анкетирование;
. Хронометраж;

1.5.Источники информации.
Источниками информации в ходе обследования служили :
. Специалисты;
. Нормативные документы;
. Другие источники информации.
1. Общая характеристика объекта обследования.

Закрытое акционерное общество "Коммерческий банк развития предпринимательской деятельности " Транскредитбанк работает на рынке банковских услуг с 28 ноября 1991 года.

Размер оплаченного и зарегистрированного Уставного капитала ЗАО «КБ
«Транскредитбанк» по состоянию на 01.07.02 г. составил 2 552 590 000 (Два миллиарда пятьсот пятьдесят два миллиона пятьсот девяносто тысяч) рублей.

Транскредитбанк имеет лицензии на осуществление всех видов банковских и некоторых других финансовых операций. Он также является уполномоченным банком ряда российских государственных структур и участником национальных и международных финансовых объединений.

Активные операции Транскредитбанка представляют собой операции по размещению привлеченных и собственных средств банка в целях получения дохода. Среди активных операций наибольшая доля принадлежит операциям по выдаче ссуд и инвестициям.

Заемщиками ссуд выступают юридические и физические лица. Транскредитбанк предоставляет кредиты заемщикам на цели, предусмотренные их уставом для осуществления текущей и инвестиционной деятельности. В Транскредитбанке физическим лицам предоставляется один вид кредитования – на неотложные нужды.

Приоритетом при формировании кредитного портфеля пользуются заемщики, имеющие в банке расчетные и текущие счета. Предоставленные банком кредиты основываются на учете необходимых потребностей заемщиков в средствах, наличии достаточных гарантий для своевременного их возврата. Банк предоставляет кредиты в пределах собственных средств, обеспечивая сбалансированность размещаемых и привлекаемых ресурсов по срокам и объемам.

2. Обследование организационной структуры.
В результате обследования организационной структуры получаются следующие схемы управления банком как на уровне структурных подразделений (рис.1), так и на уровне должностных лиц (рис 2).

Рис.1 Схема управления банком на уровне структурных подразделений.

Рис.2 Схема управления банком на уровне должностных лиц.
3. Обследование функциональной структуры.
Обследование функциональной схемы производится на основе схемы организационной структуры. Информация о перечне функций и задач управления, о времени, затрачиваемом работниками на выполнение функций и задач управления, о технических средствах, используемых при решении задач , а также должностные инструкции представлены в таблице 3.

5. Обследование информационных потоков.
Информационные потоки в процессе кредитования представлены в виде обобщенных потоков информации (рис.3) и финансовых потоков (рис.4) .

Рис.3. Модель обобщенных потоков информации.

Рис.4.Финансовые потоки в “Транскредитбанке”.

6. Обследование методов управления.
При выдаче ссуды заемщику производится комплексный анализ его кредитоспособности.
Оценка кредитоспособности заемщика производится для определения группы риска, к которой принадлежит заемщик, с целью обеспечения возвратности кредита. Эта оценка необходима для решения о выдаче кредита, так чтобы банк не понес убытки, а получил прибыль.

Если заемщиком выступает физическое лицо, то его платежеспособность определяется на основании справки с места работы о доходах и размере удержании, а также данные анкеты. При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке и анкете
(подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашения задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам, выплат на погашение стоимости приобретаемых в рассрочку товаров и др.). Для этой цели каждое обязательство по представляемому поручительству принимается в размере 50% среднемесячного платежа по соответствующему основному обязательству .
Платежеспособность заемщика определяется по формуле .

Р=Др*К*Т
ДР - среднемесячный доход за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей.
К – коэффициент в зависимости от величины ДР :
К=0.3 при ДР в эквиваленте до 500 долл. США ;
К=0.4 при ДР в эквиваленте от 501 до 1000 долл. США ;
К=0.5 при ДР в эквиваленте от 1001 до 2000 долл. США;
К=0.6 при ДР в эквиваленте свыше 2000 долл. США;
Т - срок кредитования (в месяцах ).

Для определения платежеспособности заемщика – предпринимателя вместо справки с места работы используется декларация о доходах, заверенная налоговой инспекцией.

Если в процессе анализа платежеспособности заемщика выявляются объективные предпосылки не сохранения уровня доходов в течение предполагаемого срока кредита (при неустойчивости положении организации, в которой заемщик работает, наличии в сумме дохода разовых негарантированных выплат), величина дохода корректируется в меньшую сторону.
Если заемщиком выступает юридическое лицо, то для определения его кредитоспособности проводятся количественный (оценка финансового состояния) и качественный анализ рисков, что необходимо для выявления возможности, размера и условий предоставления кредита.

Количественный анализ кредитоспособности заемщика. Оценка финансового состояния заемщика производится с учетом тенденций изменения его финансового состояния и факторов, влияющих на эти изменения. Для этого необходимо проанализировать динамику оценочных показателей, структуру статей финансовой политики предприятия.

При расчете показателей (коэффициентов) используется принцип осторожности, т.е. перерасчет статей актива баланса в сторону на основании экспертной оценки.

При оценке финансового состояния заемщика используется три группы оценочных показателей:
> Коэффициенты ликвидности ,
> Коэффициент соотношения собственных и заемных средств,
> Показатели оборачиваемости и рентабельности.

Коэффициент ликвидности характеризуют обеспеченности предприятия оборотными средствами для ведения хозяйственной деятельности и своевременного погашения срочных обязательств.

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: антикризисное управление предприятием, реферат на тему орган.

Предыдущая страница реферата | 1 2 3 4 5 6 | Следующая страница реферата

Рефераты | Рефераты по банковскому делу | Стадии создания АС. Формирование требований к АС

Стадии создания АС. Формирование требований к АС

Поделитесь этой записью или добавьте в закладки

Категории:

Разделы сайта