Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11 | Следующая страница реферата

58. Прочие операции КБ
Наиболее распространенными видами активных операций банков являются: ссудные, инвестиционные, депозитные и прочие. Прочие операции, разнообразные по форме, приносят банкам за рубежом значительный доход. В российской практике их круг пока ограничен. К числу прочих операций относятся: операции с иностранной валютой и драгоценными металлами, трастовые, агентские, товарные, расчетные и др.
Экономическое содержание указанных операций различно. В одних случаях
(покупка-продажа иностранной валюты или драгоценных металлов) происходит изменение объема и структуры активов, которые можно использовать для удовлетворения требований претензий кредиторов банка; в других (трастовые операции) банк выступает доверенным лицом по отношению к собственности, переданной ему в управление; в-третьих (агентские операции) — банк выполняет роль посредника, совершая расчетные операции по поручению своих клиентов.
Для совершения операций с иностранной валютой и драгоценными металлами коммерческий банк должен иметь соответствующие лицензии Центрального банка
России, для получения которых необходимо удовлетворять достаточно жестким требованиям.
1. Выдача поручительств за третьих лиц.
2. Приобретение права требования по использованию обязательств от третьих лиц.
3. Консультационные и информационные услуги.
4. Предоставление в аренду специальных помещений или сейфов в них и др.

Билет 28.
3. Функции мировых денег
Предпосылки : расширение товарного пр-ва углубление МРТ создание мирового рынка и мирового хозяйства
Синтезируют все функции денег. Они служат как :
1. Интернац. мера ст-ти;
2. Междун. плат. ср-во;
3. Межд. покупат. ср-во – при покупке товаров за рубежом за налич. деньги;
4. Обществ. материализ. богатства в виде зол. запасов.
Ограничение золота как межд. расчетного ср-ва ведет к развитию функцион-х форм мировых денег, что ведет к тому, что нац. валюта начинает функционировать вместо золота.
Бреттонвудское Соглашение 1944 г. закрепило за долларом и фунтом статус резервных валют. что вызвало противоречие между интернац.хар-ром МЭО и использ-ем в их обслуж-ии национ. кредитных денег, что явилось причиной обострения вал. кризисов ( создание новых функцион. форм мировых денег (ЭКЮ).
Мировых кредитных денег еще нет, опыт их создания ограничился созданием межд. счетных единиц, которые не имея собств-ой ст-ти, не могут выполнять функции полноценных мировых денег ( золотые резервы – фонд мир. денег.
Изменение функции мир. денег.
1) в кач -ве функцион. форм мир. денег используются конверт. валюты, национ. кредитные деньги и отчасти межд. счетные единицы (особ. ЭКЮ)
2) золото используется лишь в крайних случаях для погашения сальдо плат. баланса и опосредованно – путем предварительной продажи нац. валюты в кот.выражены межд. об-ва.

30. Натуралистическая теория.
Н.т. первонаячально обоснована А.Смитом и Д. Рикардо. Продолжали предст-ли
Германии, Австрии и Франции.
Осн. постулаты:
1. Объектом кредита явл-ся натуральные, т.е. неденежные вещественные блага.;
2. К. явл-ся движением натуральных благ, след-но, есть лишь способ перераспределения существующих в данном обществе материальных ценностей.
3. Ссудный капитал тождествен действительному, след-но, накопление ссудного капитала есть проявление накопления действительного капитала, а движение первого полностью совпадает с движением производительного капитала.
4. Т.к. каредит выполняет пассивную роль, то КБ являются всего лишь скромными посредниками.
Т.о.: - искаженная трактовка
Ошибки: не понимали кругооборота промышленного капитала в трех формах и сущностиссудного капиталакак обособившейся части промышленного капитала в ден. форме
Результат: трктовка кредита как способа перераспределения мат-х ценностей в натуральной форме, тогда как кредит есть движение ссудного капитала.
Отождествление ссудного и действительного капитала
“+” - кредит не создает реального капитала, который образуется в процессе производства;

- зависимость кредита от производства и т.д.

57. КБ и их операции
Коммерческие банки- это банки, основной целью функционирования которых является получение максимальной прибыли.
В соответствии с российским законодательством Банк- это кредитная организация, имеющая право: привлекать денежные средства физических и юридических лиц; размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности; осуществлять расчетные операции по поручению клиента.
Коммерческий банк отличается от специализированных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. Они выполняют лишь отдельные банковские операции.

Основные функции коммерческих банков: аккумуляция, или привлечение денежных средств в депозиты; их размещение- инвестиционная функция; расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Отличительные черты коммерческого банка от Центрального Банка: выполнение Центральным банком специфических функций- кредитор последней инстанции; законотворческая функция; поддержание стабильности банковской системы; эмиссионная функция и др.
В современной экономической литературе Коммерческий банк определяется также как коммерческое предприятие, обеспечивающее выгодное помещение кредитных ресурсов.
В мировой банковской практике в последние годы наметилось 2 тенденции: с одной стороны- универсализация; с другой- специализация.
Коммерческие банки сегодня выполняют широкий круг операций для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов (до 300 операций). Основные виды операций:
- ведение депозитных счетов,
- безналичный перевод денежных средств,
- прием сбережений,
- предоставление различных видов ссуд,
- трастовые операции,
- операции с ценными бумагами и др.
Операции коммерческих банков представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.
В соответствии с российским законом “О банках и банковской деятельности” основные виды операций: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на срок; предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств; открытие и ведение счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков- корреспондентов; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание клиентов; управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств; покупка у юридических и физических лиц иностранной валюты в наличной и безналичной форме; осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством; выдача банковских гарантий.
В законодательстве оговорено: небанковские кредитные организации вправе осуществлять банковские операции, за исключением операций, предусмотренных пунктами 1,2,3,9. Допустимое сочетание иных операций для небанковских кредитных институтов устанавливается Банком России.

Коммерческие банки вправе осуществлять следующие сделки: выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме; оказание информационных и консультационных услуг; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или сейфов, в них находящихся для хранения документов или ценностей; лизинговые операции.
Кредитные операции вправе осуществлять иные сделки, присущие ей как юридическому лицу в соответствии с законодательством РФ.
Все операции проводятся в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ- в валюте.
Коммерческим организациям, в том числе банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (это небанковские операции).

Билет 29.
2. Денежные агрегаты
Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежный заем, представляющий собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).
Применяется следующий набор основных Денежных агрегатов: агрегат М-1 – включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты) и средства на текущих банковских счетах; агрегат М-2 – состоит из агрегата М-1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках (до четырех лет); агрегат М-З – содержит агрегат М-2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях; агрегат М-4 – состоит из агрегата М-З плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.
В США для определения денежной массы используются четыре денежных агрегата, в Японии и Германии – три, в Англии и Франции – два.
Анализ структуры и динамики денежной массы имеет важное значение при выработке центральными банками ориентиров кредитно-денежной политики.
Для расчета совокупной денежной массы в обращении в Российской Федерации предусмотрены следующие денежные агрегаты: агрегат М-0 – наличные деньги; агрегат М-1 – равен агрегату М-О плюс расчетные, текущие и прочие счета
(расчетные счета, специальные счета, счета капительных вложений, аккредитивы и чековые счета, счета местных бюджетов, сч eта бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, средства Госстраха, фонд долгосрочного кредитования); плюс вклады в коммерческих банках; плюс депозиты до востребования в Сбер банке; агрегат М-2 – равен агрегату М-1 плюс срочные вклады в Сбербанке; агрегат М-З – равен агрегату М-2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.
Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцированно подойти к анализу состояния денежного обращения.
Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота. Скорость обращения денег – показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа.
В промышленно развитых странах в основном исчисляются два показателя скорости роста оборота денег: показатель скорости обращения в кругообороте доходов – отношение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к денежной массе, а именно к агрегату М-1 или М-2; этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития; показатель оборачиваемости денег в платежном обороте – отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.

29. Капиталотворческая теория кредита.
1. Дж. Ло (1671-1729)
Кредит занимает положение, не зависимое от процесса воспроизводства и ему принадлежит решающая роль в развитии экономики.
Кредит отожд-ся с деньгами и богатством. Кр. способен привести в движение все неиспользуемые производственные возможности страны, создавать богатство и капитал. Банки - на посредники, а создатели капитала.
“ - “ делалась ставка на эмиссию банкнот с принудительным курсом, что носило спекулитивный характер.
2. Г. Маклеод (1821-1902)
Деньги и кредит, имея покупательную силу, являются богатством. Кредит приносит прибыль, значит является “производительным капиталом” а банки -
“фабрики кредита”, т.к. они создают кредит, а значит и капитал.
Неверно: а) Д=К=капитал. На самом деле связь Д и К не тождественна, т.к. Д делятся на бумажные и кредитные. б) К и Д - богатство, т.к. чеки, акции, облигации м.б. обменены на деньги, а банки создают капитал через свои активные опрерации. На самом деле размеры банковского К опр-ся условиями капитал-го воспр-ва, а не собств. желанием банков устанавливать объемы ссудных опреаций
3. И. Шумпетер (Австр.), А.Ган (Германия), Дж.Кейнс и Р. Хоутри (Англия.
- Банки - всесильны;
- К создает депозиты, значит создает капитал.
- К м.б. безграничным, значит безграничны создаваемые депозиты и капитал.
- инфляционный К (К, способный к безграничному расширению) является движущей силой воспроизводства, экон. развития и способствует экон. росту.
Неверно: оправдание экспансии и инфляции, способствование обострению противореч. кап. воспр-ва
Кейнс: - приравнял ссудный капитал к деньгам. Деньги влияют на %, % на инвестиции, Инв-ции на пр-во, пр-во на доход, доход на цены. Но: ден. масса влияет на % до определенного уровня.
4. Неокейнсианская школа ден.-кредитного регулирования. (П.Самуэльсон,
Л.Лернер)
Основа - идея Кейнса об активном вмешательстве гос-ва в хоз. процессы, в т.ч. с помощью К. Главная ставка в регулировании экономики: а) на бюджетное финансирование (рост гос. расходов) б) способность ЦБ определять ден.-кред. политику путем изменения учетной ставки.
5. Дальнейшее развитие в теории монетаризма, осб-но М Фридман.
Осн. инструмент регилирования экономики - изменения денежной массы и % ставки.
Сущность: осуществление сдрживание роста ден. массы и увеличение % ставок.

56. Одноуровневая БС
Совокупность действующих в стране банков может иметь одноуровневую и двухуровневую организацию.
Одноуровневая , когда
1) в стране нет ЦБ. В основном это относится к ранним этапам развития банковского дела, эмиссионная деятельность могла осуществляться любым кредитным институтом. В США -до 1913 года, сейчас исключения составляют
Гонконг и Люксембург.
2) существует только ЦБ, например, бывшая российская монобанковская система.
3) Центральный банк выполняет набор всех банковских услуг, конкурируя с другими банками. Это также существовало в СССР. Госбанк СССР был универсальным банком, выполняющим функции ЦБ и обслуживающим клиентуру.
В зависимости от соподчиненности кредитных институтов, согласно банковскому законодательству и иерархической структуре кредитной системы, можно выделить два типа построения банковской системы: одноуровневую и двухуровневую.
Одноуровневая банковская система предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, универсализацию их операций и функций. В рамках одноуровневой системы все кредитные учреждения, включая Центральный банк, находятся на одной иерархической ступени, выполняя аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры. Подобный принцип характерен, в основном, как для стран со слабо развитой экономикой, так и для стран с тоталитарными, административно-командными режимами управления.

Билет 30.
1. Межбанковские расчеты
[pic] а) 2 ком. банка обслуживаются в одном РКЦ. [+]: мало посредников. б) 2 ком. банка обслуживаются разными РКЦ. в) прямые корреспонд. отношения нужны банкам для экономиии времени совершения операций; с целью сокращения ошибок; ускорение платежн. оборота. г) банки образуют клиринг. палату (оасчетного центра и пр.) между 3 и более банками. Недостатки: необходимость остатков ден. средств на счетах.
Для установления корресп. отношений необходимо наличие минимальной суммы, нах-ся на корр. счете постоянно.
При установлении корр. отношений создают электрон. системы расчетов. При расчете между банком, не явл. членом клиринг. палаты, также необходимо РКЦ.
Многофилиальный банк также может создать свою клиринг. систему расчета.
При установлении кор. отношений банки обговаривают минимальное кол-во средств, необходимых в наличии на кор. счетах. Банки объединяются и создают клиринговые палаты или расчетные центры для того, чтобы из под контроля
ЦБР. Успешно используется данная система для обслуживания филиалов
(Сбербанк, Инкомбанк). ТверьУниверсалБанк привлекает к своей системе другие мелкие банки. Все системы такого типа – региональные (на национальном уровне).
Существует международная межбанковская система:
SWIFT – Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications
В нашей стране единой системы межбанковских расчетов не существует, кроме
ЦБ. Такие системы могут создаваться ЦБ или ком. банками, соответственно существует 2-а подхода:
1. Централизованный
Италия, Испания, Германия.
Великобритания (3 вида):
"Town Clearing"
2. Децентрализованный США

28. Методы ден-кред регулирования
Денежно кредитное регулирование на макроуровне заключается в проведении единой денежно-кредитной политики. В условиях нормально развивающейся экономики денежно-кредитное регулирование обеспечивает расширение кредитов и увеличение денежной массы (в обращении и на счетах в банках). Денежно- кредитное регулирование на более короткие периоды предполагает сдерживание инфляции путем определения норм обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, установление экономических нормативов для банков, проведение операций с ценными бумагами и валютой.
Инструменты денежно-кредитной политики ЦБ России: учетная процентная ставка; операции на открытом рынке с ценными бумагами; установление экономических нормативов для банков.
Система денежно-кредитного регулирования.
Основы регулирования налично-денежного обращения.
Принципы орг-ции денежного обращения в России:
1. Обращение наличных ден. знаков в нашей стране планируется и регулируется;
2. Ден. обращение организуется с учетом объективно действующих экономических законов, в т.ч. закона К-М;
3. Управление ден. обращением осуществляется в централизованном порядке;
4. Обращение наличных денег концентрируется, как правило, в функционирующих банках страны. Текущие запасы нах-ся в кассах пр-тий и на руках населения;
5. Управление ден. обращением осуществляется с целью создания условий, обеспечивающих устойчивость ден. обращения страны.
6. Обращение наличных денег организуется исходя из принципа наибольшей экономичности и систематического снижения издержек обращения.
Постоянный оборот наличных денег обеспечивается строгим порядком их использования, который характеризуется правилами:
1) Все орг-ции, предприятия, учреждения обязаны хранить ден. средства на счетах в банках.
2) Наличные деньги, поступившие в кассы предприятий, организаций, учреждений, должны сдаваться ими в банки, либо предприятиям связи. Только небольшая часть наличных ден. средств может быть израсходована на собственные нужды.
3) Наличные ден. знаки,необходимые для выплаты з/пл и др. расходов, предприятия, орг-ции и учреждения получают в соответствующих банках, в которых ведутся их расчетные, текущие и др. счета.
Необх-ть планирования и регулирования денежного обращения определяется следующим: Гос-во должно стремиться к установлению пропорционального соотношения между объемом реализованных товаров, суммой предстоящих платежей и кол-вом денежных знаков, необходимых для обращения товаров и совершения платежей. Решение этой задачи требует планирования и регулирования ден. обращения в стране, однако необх-ть планирования и регулирования ден. обращения может превратиться в возможность при наличии определенных условий. Основой для планирования и регулирования ден. обращения служат планирование и регулирование объемов и темпов увеличения пр-ва товаров, величины СОП и НД.
Задачи планирования и регулирования ден. обращения:
1. Определение колич. изменений ден. массы (размера выпуска или изъятия денег из обращения) в масштабах всей страны.
2. Определение колич. изменений в ден. обращении отдельных регионов страны.
3. Расчет величины и стуктуры ден. доходов и расходов населения.
Объекты планирования и регулирования ден. обращения:
1.Величина и структура ден. доходов и расходов населения.
2.Покупательный фонд населения.
3.Сбережения населения.
4. Объем и структура налично-денежного оборота.
5. Масса денег в обращении.
6.Территориально-количественные изменения в ден. обращении.
Планирование и регулирование ден. обращения в нашей стране осуществляется с помощью 2-х планов

55. Двухуровневая БС
Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. По вертикали - отношения подчинения между Центральным банком как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями - коммерческими и специализированными банками. По горизонтали - отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями. При этом происходит разделение административных функций и операционных, связанных с обслуживанием хозяйства. При этом, как правило, центральные банки наделяются правом эмиссии денежных знаков в обращение. Эмиссионный банк располагает крупными средствами. Его пассивами являются средства бюджета и наличные деньги в обращении.
К настоящему времени функции банков первого уровня значительно расширились и эти банки стали именоваться центральными.

-----------------------

Покупатель

Поставщик

Банк поставщика

5,9

Банк покупателя

3

Покупатель

Поставщик

Банк покупателя

3, 11, 11а

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: организация реферат, реферат менеджмент.



Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11 | Следующая страница реферата

Поделитесь этой записью или добавьте в закладки