Предыдущая страница реферата | 11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21 | Следующая страница реферата

При оценке роли банка важно видеть и его общественное назначение. Банк с позиции собственности представляет собой неоднородный институт. Центральный банк чаще всего является собственностью государства. Осуществляя свою деятельность на макро уровне, он выступает как общенациональный институт, проводящий политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства или предприятий, а в интересах государства, нации в целом. Выступая при этом как экономический институт, центральный банк не ставит своей задачей получение прибыли.

На прибыль работает другой уровень банковской системы – коммерческие банки, чаще всего выступающие как акционерные, паевые, кооперативные, частные банки. Общественное назначение данного типа банков проявляется в том смысле, что они работают не ради своей собственной прибыли, а, прежде всего ради прибыли их клиентов. Не надо забывать, что банки возникли вследствие определенного общественного интереса — заинтересованности хозяйства в функционировании особого института, удовлетворяющего потребности в платежах и ресурсах, сохранности капиталов. Рожденные интересами народного хозяйства, банки изначально обязаны осуществлять деятельность в соответствии с общественными интересами. Попытка проводить политику, не отвечающую общественным потребностям и интересам, всегда приводила к падению банков, их уходу с экономической арены. В распоряжении государства (правительства) всегда находились инструменты, с помощью которых банки лишались лицензий, их деятельность постепенно свертывалась.

Дело не только в том историческом процессе, который определяет общественную миссию банка. Банк, будучи одним из экономических субъектов производства, является «гражданином» той страны, того общества, в котором он живет и развивается. Гражданская позиция банка вольно или невольно всегда проявляется в его деятельности.

Большое воздействие на данный процесс оказывает сложившийся менталитет, представление банкиров об общественных ценностях и долге. Чем быстрее в сознании банкиров утверждается идеология деятельности, направляемая на удовлетворение потребностей их клиентов, тем в большей степени сказывается их позитивная роль в общественном развитии. Важно при этом не забывать, что банк - это не политический орган, а экономическое предприятие, он не может заниматься благотворительной деятельностью, деньгами своих вкладчиков он не имеет права покрывать убытки несостоятельных заемщиков. Из всего спектра потребностей хозяйства банк как общественный институт обязан выбрать те из них, которые при его активной поддержке позволят получить большую прибыль, повысить рентабельность, как предприятия-заемщика, так и себя самого.

Раздел 2. Анализ банковской системы Украины и Крыма

Система банковских учреждений

Закон Украины "О банках и банковской деятельности", положивший в марте 1991 года начало формированию банковской системы Украины, определяет банки как "учреждения, функциями которых является кредитование субъектов хозяйственной деятельности и граждан за счет привлеченных средств предприятий, учреждений, организаций, населения и других кредитных ресурсов, кассовое и расчетное обслуживание народного хозяйства, выполнение валютных и других банковских операций...".

Банковская система Украины двухуровневая и состоит из Национального банка Украины и коммерческих банков.

Согласно ст.3 Закона, коммерческим банкам запрещается деятельность в сфере материального производства, торговли, страхования. Так же, как всем другим учреждениям, запрещено осуществлять банковские операции и называться банками или даже производными от этого названия.

Согласно ст.5, банки не отвечают по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банков, если только не берет на себя их обязательство само. Единственным банком, обязательства которого - обязательства государства, является Сбербанк. Именно поэтому его деятельность по обслуживанию юридических лиц государство пытается ограничить.

Как уже было сказано выше, банковская система Украины двухуровневая. Первый уровень представляет Национальный банк Украины, являющийся эмиссионным центром. Он реализует единую государственную политику в области денежного обращения, кредита, укрупнения денежной единицы, организует межбанковские расчеты, координирует деятельность банковской системы в целом, определяет курс денежной единицы относительно валют других стран, выполняет другие функции по контролю за банковской системой Украины.

Второй уровень - коммерческие банки, которые осуществляют на договорных основах кредитно-расчетное, кассовое и иное банковское обслуживание предприятий, организаций и граждан путем выполнения операций и оказания банковских услуг. На 01.01.2006 года в Украине формально зарегистрированы 186 банковских учреждения, из которых 163 были выданы лицензии на право осуществления банковских операций. Украинское банковское сообщество можно условно разделить на две группы.

Первая группа - государственные (Сбербанк, УкрЭксимбанк) и бывшие государственные специализированные, сейчас корпоратизированные (Проминвестбанк, Укрсоцбанк). В 1991 году эти банки занимали 100% банковского сектора. И сегодня они связаны с государством (четыре из них являются уполномоченными по обслуживанию бюджета), что приносит им не только доходы, но и убытки в связи с необходимостью кредитовать нерентабельные проекты правительства по социально - политическим, а не экономическим причинам.

Вторая группа - банки "новой волны", зарегистрированные в период 1991 - 2006 гг., которые на сегодня "отобрали" у старших братьев приблизительно 40% сектора банковских услуг. Крупнейшими банками в этой группе являются Приватбанк, Укрсиббанк, "Аваль", ПУМБ, Укринбанк, "Ажио", Укркредитбанк, ВАБанк.

В Крыму представителем первого уровня является Крымское республиканское управление НБУ. Именно оно осуществляет контроль за банковской системой республики.

Самостоятельные банки Крыма являются юридическими лицами и выполняют операции согласно лицензиям, полученным от НБУ. Таких банков на 01.01.2006 года в Крыму зарегистрировано 3 банка (Акционерный банк «Морской», Открытое акционерное общество «Объединенный коммерческий банк», Акционерный коммерческий банк «Черноморский банк развития и реконструкции»).

Следует отметить, что управления и филиалы коммерческих банков других регионов Украины, а также филиалы самостоятельных банков в Крыму не имеют статуса юридического лица, а осуществляют свою деятельность согласно положения "О филиале" на основании лицензии, полученной от своей Головной конторы. На 01.01.2006 года зарегистрировано 132 банковских учреждений, расположенных в республике Крым, из которых 130 учреждений являются действующими, в том числе 119 имеют лицензию на осуществление валютных операций.

Характеристика банковской системы

Общую характеристику банковской системы Украины и Крыма можно дать, исходя из основных показателей деятельности банков, к которым относятся:

капитал (сумма уставного, резервного и других фондов, а также нераспределенная прибыль за вычетом убытков);

суммарные активы банка;

кредитно - инвестиционный портфель (выданные банком кредиты, включая краткосрочные, долгосрочные, в валюте, межбанковские и приобретенные облигации внутреннего государственного займа);

обязательства (депозиты юр. лиц, физ. лиц, включая межбанковские);

прибыль банка и др.

Коммерческие банки выступают, прежде всего, как специфические учреждения, которые с одной стороны, привлекают временно свободные средства хозяйства (кредитные ресурсы), а с другой - удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные финансовые потребности предприятий, организаций и населения (кредитные вложения, другие активные операции).

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: доклад листья, шпаргалки по праву бесплатно.



Предыдущая страница реферата | 11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21 | Следующая страница реферата

Поделитесь этой записью или добавьте в закладки