Банковская система: виды банков, их роль и функции в экономике. Банковская система Крыма
Категория реферата: Рефераты по эргономике
Теги реферата: реферат на тему россия, решебники за 7 класс
Добавил(а) на сайт: Taushev.
Предыдущая страница реферата | 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 | Следующая страница реферата
Источник: рассчитано автором по данным НБУ на 01.01.2006 г.
По данным (рис.2.4) видно, что кредиты, которые предоставляют коммерческие банки физическим лицам составляют 20% от общего объема предоставленных кредитов, т.е. наибольшая доля кредитов предоставляется юридическим лицам в размере 80%. Отсюда вытекает, что кредит оказывает содействие развитию небольших предприятий, тем самым он осуществляет влияние на формирование рыночной экономики Крыма на началах частной собственности и конкурентности на рынке товаров и услуг.
Банки продолжали активно наращивать объемы кредитования физических лиц, требования, по кредитам которых с начала года увеличились на 64%. Структура требований банков по кредитам, предоставленными физическим лицам, по видам валют и срокам на начало 2005 года изображена на рис.2.5.
Источник: рассчитано автором по данным Ассоциации украинских банков на 01.01.2006 г.
Общий объем краткосрочных кредитов, выданных коммерческими банками региона составил 136 млн. грн. Специализация экономики Крыма обуславливает развитие определенных отраслей и как результат более значительные кредитные вложения в эти отрасли. Наибольший удельный вес в общей структуре задолженности по краткосрочным кредитам имеют: промышленность - 19.8%, торговля и общепит - 11.0%, сельское хозяйство - 10.6%. Вне сомнения, в современных рыночных условиях эти отрасли являются основой построения отечественной экономики, и недостаточное инвестирование средств в итоге скажется на "самочувствии" всех остальных отраслей.
Общий объем краткосрочных кредитов, выданных коммерческими банками региона составил 72 млн. грн.
Незначительные объемы долгосрочного кредитования экономики свидетельствовали, что крымские банки отдают преимущество проектам, которые могут приносить прибыль в максимально короткие сроки (следует заметить, что экономический эффект от реализации инновационных проектов "растянут" во времени). Процентные ставки по кредитам коммерческих банков находятся на высоком уровне, хотя и уменьшились сравнительно с 1992 годом более чем вдвое.
Лидером в кредитном направлении является ЧБРР. Это объясняется тем, что ЧБРР в силу своей отраслевой специфики обслуживает крупнейшие промышленные предприятия. Как известно промышленность требует значительных долгосрочных инвестиций для реконструкции производства, приобретения новых технологий, поточных линий. Долгосрочное кредитование для ЧБРР является своеобразной платой клиентам за солидные остатки на счетах. Дирекция ЧБРР попросту имеет самый большой объем привлеченных средств юридических лиц.
Следует отметить, что сектор кредитования, который еще пару лет назад был настолько же прибыльным, насколько и рискованным, остался верен себе только в части рискованности. Кризис неплатежей сказывается на возвратности кредитов и процентов по ним. По состоянию на 01.01.2006 года задолженность субъектов хозяйственной деятельности по несвоевременно погашенным ссудам банков составляет 7,1% от общей суммы выданных. По краткосрочным ссудам задолженность составила – 4,3%.
Альтернативой кредитованию предприятий и населения выступают операции на межбанковском рынке кредитных ресурсов, возможность вложить временно свободные средства в межбанковский кредит. Сумма кредитных ресурсов, проданных на крымском межбанковском рынке на 01.01.2006 составила 72,4 млн.грн. Возможность работать на межбанковском рынке является довольно привлекательной для коммерческих банков, так как банки продают "короткие" деньги (быстрая оборачиваемость средств) и получают большую гарантию возврата, нежели при кредитовании предприятий и населения. Крупнейшим продавцом на межбанковском рынке является банк «Морской» - 33,45 млн грн. Такая активность банков на межбанковском рынке кредитных ресурсов объясняется тем, что, в основном, на нем работают средние и мелкие банки, а у крупных банков нет необходимости выходить на этот рынок, так как они обслуживают крупных клиентов.
Несмотря на то, что кредитование является одной из самых основных активных операций банка, ее значение сегодня несомненно падает. Предыстория такой ситуации развивалась следующим образом. Первым быстро выросшим на дрожжах инфляции и неконкурентости стал сектор кредитования. Инфляция в тысячи процентов порождала спрос на кредитные ресурсы в 300 - 400% годовых. Банковская маржа в одну - две сотни процентов позволяла особенно не задумываться о качестве кредитного портфеля. Коммерческие банки основывались десятками в месяц, а специалистов было крайне мало. Достаточно благоприятный период для накопления банковского капитала закончился крахом. Правовая незащищенность собственности и отсутствие условий инвестирования капиталов в экономику Украины вызвали отток денежных средств за границу, а падение уровня производства и нормы прибыли в торговле значительно сократило спрос на кредитные ресурсы.
Поэтому сегодня украинские банки перестали делать ставку на кредитование как один из основных источников дохода ввиду повышенного риска невозврата кредитов, а также вследствие недостатка кредитных ресурсов, особенно долгосрочных. Основным же направлением развития в будущем планирует стать диверсификация направлений вложения ресурсов банков и расширение сферы услуг клиентам, превращение комиссий от клиентских операций в один из основных источников доходов.
Что касается обязательств (привлечения средств юридических и физических лиц на депозиты, вклады и межбанковского кредита), то общий объем привлеченных и заемных средств, мобилизованных коммерческими банками Украины – 188,427 млрд.грн, банками Крыма - 318,64 млн грн. Статистика по этому показателю приведена в табл. 2.6. Наиболее активную деятельность по привлечению средств ведут Укрсоцбанк, банк "Аваль", Сбербанк, Приватбанк.
Что касается средств, привлекаемых от населения в Крыму, то лидером в этом направлении является «ОКБ» (56,14 млн.грн). Это связано с тем, что основное направление деятельности этого банка - работа с населением. Лидером по привлечение средств юр. лиц является ЧБРР, т.к его деятельность на тесное сотрудничество с компаниями и предприятиями.
Структура обязательств банков Крыма изображена на рис. 2.6.
Таблица 2.6.
|
млн. грн |
Обязательства банков Крыма
|
Название банка |
Деньги банков |
Депозиты юр. лиц |
Депозиты физ. лиц |
Другие обязательства |
Всего обязательств |
|
|
"Морской" |
20,34 |
14,38 |
20,00 |
8,07 |
63,29 |
|
|
"ОКБ" |
34,39 |
25,66 |
56,14 |
15,36 |
132,95 |
|
|
"ЧБРР" |
6,06 |
54,34 |
53,27 |
6,08 |
122,39 |
|
|
Всего по Крыму |
60,80 |
94,40 Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: доклад листья, шпаргалки по праву бесплатно. Предыдущая страница реферата | 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 | Следующая страница реферата Поделитесь этой записью или добавьте в закладкиКатегории: |