Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6 | Следующая страница реферата

Чтобы понять этот удивительный экономический феномен, проследим жизнь чековых денег с момента их возникновения.

Чековые деньги появляются лишь как запись в соответствующих учетных книгах банка, что банк принял наличными от гражданина С 10.000 рублей и теперь должен ему эту сумму. При этом гражданину с предоставлено право требовать от банка возврата денег в любой момент и по частям, для чего он может выписывать чеки как на себя самого, так и на другого человека или организацию.

Что касается 10 т.р. наличными, которые гражданин С отдал в банк, то, вполне возможно, что они тут же отданы другим клиентам. И в этот момент наличные деньги - "родители" чекового вклада, может быть, навсегда расстались со своим чадом, которое дальше будет странствовать по полям банковского учета И, возможно, никогда не превратится в наличные деньги.

Итак, С использовал свой чековый вклад, чтобы выписать чек на 6 т.р. на гражданина П для оплаты купленных товаров. Предположим, что и у П есть свой чековый счет. Тогда он, получив чек, может и не превращать его в наличные деньги, а просто передать тому банку, где у него открыт счет.

Обслуживающий П банк свяжется с банком, обслуживающим С, и они скорректируют записи в своих учетных книгах. У банка С в распоряжении денег станет меньше на 6 т.р., а у банка П наоборот, на 6 т.р. больше.

Вклад может дробиться на части, которые пускаются в дальнейший путь самостоятельно. Он может менять своих хозяев даже чаще и дольше, чем наличные деньги, которые могут окончить свои дни уже через несколько лет в пасти машины для переработки ветхих банкнот.

При распространении системы чековых расчетов возможен вариант, когда ни один рубль, внесенный в банк в наличной форме, не превратится вновь в наличную банкноту, что ничуть не огорчит ни банк, ни владельцев чековых счетов. Главное, чтобы у колыбели безналичной чековой единицы стояла реальная денежная единица. Это может быть банкнота или денежная единица с банковского счета другого типа. Важно, чтобы чековая "денежка" переходила от владельца к владельцу и из банка в банк законно и правильно.

При соблюдении этих условий внедрение чеков в денежное обращение ведет к тому, что они становятся тоже разновидностью денег. Денежная масса как бы раздвигается за рамки той суммы, в пределах которой в стране обращаются наличные деньги.

Чеки вместе с деньгами считаются самыми ликвидными видами денег. Эта фраза может вызвать сразу 2 вопроса:

во-первых, почему  чеки ставятся на одну ступень с наличными

- ведь пользоваться чеком все же сложнее, чем наличными деньгами? во-вторых, следует ли понимать, что наличные и чеки - это

еще не все виды денег?

Что касается первого вопроса, то надо сказать, что в странах с развитой банковской системой работа с чеками отлажена в высочайшей степени и все операции с чеком завершаются в течение двух- трех дней. Хотя, конечно, это больше, чем при использовании наличных. С другой стороны, если вам нужно заплатить большую сумму денег человеку из другого города, то с наличными это будет не быстрее, чем с чеком: пока банк подготовит вам такую груду денег и пока вы довезете эти деньги в другой город. Чек же путешествует скоростной почтой и может быть выписан на любую сумму.

На второй вопрос надо ответить "да", потому что банки создают еще и "почти деньги".

"Почти деньги" - суммы, хранящиеся в банках на срочных вкладах или вложенные в ценные бумаги ( например, в облигации государственных займов ), которые легко продать в любой момент, чтобы получить наличные деньги.

Средства на срочных вкладах или облигации государственных займов - это как бы замороженные деньги. Но, лежа в "холодильнике" эти деньги не теряют ни одной из своих функций, разве что владельцу необходимо немного больше времени, чтобы превратить их в полноценное средство платежа.

Вот мы и разобрались в том, что такое деньги и как банки помогают человечеству придумывать их новые виды. Поговорим об одной из важнейших функций банков - кредитовании.

Людям всегда не хватает денег. Можно считать это аксиомой, можно - житейской мудростью, но вряд ли кто-нибудь решится оспорить принципиальную верность этого утверждения после всего, что мы выяснили о мотивах людского поведения в сфере экономики. Поэтому банки с древних времен занимались, кроме хранения сокровищ и обслуживания расчетов, еще и третьей разновидностью операций - предоставление ссуд, или, иначе говоря, кредитованием.

Кредитование - предоставление лицу, нуждающемуся в деньгах, права осуществлять свои расходы за счет банка при условии гарантированного возмещения банку израсходованных сумм и внесения платы за пользование банковскими средствами.

Существует множество форм привлечения банками средств во вклады, но мир кредитования еще более разнообразен и сложен. Поэтому назовем лишь важнейшие принципы кредитования и наиболее распространенные его формы:

Срочность

Платность

Возвратность

Гарантированность

Срочность. Банк является собственником лишь той малой части имеющихся у него денег, которые были вложены в его создание учредителями. Эти деньги - уставной капитал ( фонд ) банка - нужны лишь для организации работы и обеспечения его обязательств перед вкладчиками.

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: гигиена реферат, курсовик.



Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6 | Следующая страница реферата

Поделитесь этой записью или добавьте в закладки