Деньги в банке
Категория реферата: Рефераты по эргономике
Теги реферата: маркетинг реферат, рецензия на дипломную работу образец
Добавил(а) на сайт: Dija.
Предыдущая страница реферата | 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 | Следующая страница реферата
Еще дальше пошел Ситибанк. Он предложил так называемый индексируемый депозит. Прибыль по нему будет зависеть от изменения определенных рыночных показателей, например курса доллара к евро или фондового индекса. Поскольку гарантировать конкретный доход по такому вкладу банк не может, он обязуется вернуть вложенную вами сумму и минимальный процент – как правило, до 1% годовых. Кстати, это тот максимум, который получит клиент, решив забрать свои деньги раньше срока. Как и в условиях срочного депозита, договор заключается на определенный срок, который может быть от 3 до 12 месяцев и выше.
Государство на страже
Депозит, пожалуй, единственный инструмент сбережений, возврат средств по которому гарантирует государство. Эту уверенность вкладчикам государство дает в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое до недавнего времени гарантировало возврат средств на сумму до 190 000 руб. (или эквивалента в валюте вклада) в банках – участниках системы страхования вкладов. Вклады в пределах 100 000 руб. компенсировали полностью. Из того, что превышало эту сумму, агентство возвращало 90%, но всего не более 190 000 руб.
В марте 2007 г. президент РФ подписал закон, изменяющий размер гарантий по вкладам населения в коммерческих банках. Согласно этому документу при наступлении страхового случая вкладчику будет выплачиваться возмещение в размере 100% суммы вклада, не превышающей 100 000 руб., плюс 90% суммы вкладов, превышающей 100 000 руб., но в совокупности не более 400 000 руб. Если ваши деньги лежат в нескольких банках, то в каждом из них страхуется до 400 000 руб. А вот если на нескольких депозитах в одном банке у вас лежит большая сумма, гарантирован возврат только 400 000 руб. На начало 2007 г. в систему страхования вкладов входило 953 банка. Под гарантию в обязательном порядке подпадают все именные вклады в банке. Раз в квартал 0,15% от суммы привлеченных вкладов частных лиц банки направляют в специальный фонд, которым управляет АСВ.
Если у банка отзовут лицензию или ЦБ введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, все вкладчики получат вложенные средства в пределах названной суммы. Обеспечивает выплаты банков-банкротов АСВ. В его фонде, по данным агентства, на начало 2007 г. скопилось 41 млрд руб.
Проценты по депозиту компенсируются, только если они уже начислены к моменту страхового случая. Компенсация не распространяется на вклады на предъявителя, счета, открытые для ведения предпринимательской деятельности частных лиц, и средства, переданные банку в доверительное управление.
Агентство начнет выплачивать компенсации через 14 дней после отзыва лицензии у банка. Заявление на возврат вложенных средств можно подать в АСВ только до тех пор, пока не окончено конкурсное производство. Сделать это можно в любой день после отзыва лицензии у банка. У тех, кто не уложился в срок, его примут лишь в том случае, если это произошло по уважительной причине – болезни или службе в армии.
В течение трех дней после подачи заявления агентство должно вернуть деньги. Чтобы получить их, нужно предъявить документ, удостоверяющий личность, и заявление на возврат вклада.
Если АСВ нарушит обозначенные сроки выплаты, оно должно будет заплатить вкладчику штраф за каждый день просрочки, равный ставке рефинансирования Центробанка – 10,5% на начало 2007 г.
Если ваш депозит в банке превышал 400 000 руб., то оставшиеся средства АСВ будет возвращать после распродажи с торгов имущества банка или из его активов, если их хватает на расчеты с кредиторами. Любой гражданин – владелец банковского вклада является кредитором первой очереди. Таким образом, частные лица получают средства одни из первых. Если банку не хватает средств, то возвращаются суммы, пропорциональные долгу.
Депозит продвинутого вкладчика
Некоторые банки, в том числе Сбербанк, предлагают населению особый вид вложений – сберегательные сертификаты. По данным “Интерфакс-ЦЭА”, их выпускают всего 24 банка. Среди них столичные “Петрокоммерц” и Московский нефтехимический банк, Санкт-Петербургский банк реконструкции и развития и несколько региональных.
На первый взгляд сертификаты мало чем отличаются от депозитов: они оформляются на фиксированные сумму и срок. В зависимости от этих параметров банк выплачивает клиенту фиксированный процент.
Чаще всего банки выпускают сертификаты на предъявителя. Но им не возбраняется выпускать и именные сертификаты.
Предъявительские сертификаты обладают существенным минусом: они не защищены системой страхования вкладов, а вот владельцы именных сертификатов в случае банкротства банка так же, как и обычные вкладчики, получают выплаты по закону о страховании вкладов в пределах 190 000 руб.
Проценты по сертификатам обычно чуть ниже ставок по депозитам с аналогичными условиями вложения. За счет более низких ставок банки отбивают затраты на производство бланков для сертификатов, которые достаточно высоки.
Но сертификаты Сбербанка в этом смысле исключение. Доходность многих из них на 0,25–0,5 процентного пункта превышает ставки по депозитам “Сбера”.
Но, по мнению многих экспертов, недостатки сертификатов перекрывают достоинства. Если делать выбор среди инструментов с фиксированной доходностью, то лучше предпочесть обыкновенный депозит.
Впрочем, сертификаты могут пригодиться тем, кто пользуется кредитами под залог. По словам банкиров, в основном сберегательные сертификаты покупают клиенты, рассчитывающие на кредит банка.
Так что пока сертификаты имеют спрос в основном среди наиболее продвинутых пользователей финансовых услуг.
Условия мультивалютных вкладов
|
Банк |
Вклад |
Валюта вклада |
Минимальная сумма для открытия вклада |
Срок вклада |
Процентная ставка по вкладу, % годовых Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: шпоры по управлению, доклад по биологии. Предыдущая страница реферата | 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 | Следующая страница реферата Поделитесь этой записью или добавьте в закладкиКатегории: |