Рефераты | Рефераты по эргономике | Эволюция бумажных и кредитных денег в денежной системе постиндустриального общества
Эволюция бумажных и кредитных денег в денежной системе постиндустриального обществаКатегория реферата: Рефераты по эргономике Теги реферата: реферат металлы, население реферат Добавил(а) на сайт: Kruchinin. Предыдущая страница реферата | 1 2 3 4 5 6 7 8 9 | Следующая страница реферата |
|||
|
М1 + срочные депозиты населения в сберегательных банках |
|||
|
М0 + средства на расчетных счетах юридических лиц + средства госстраха + депозиты до востребования в сберегательных банках + депозиты в коммерческих банках |
|||
|
Банкноты в обращении |
Монеты в обращении |
Остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций |
|
|
М0 |
М1 |
М2 |
М3 |
Рис. 2. Денежные агрегаты в российской практике[3]
В России используется такой показатель, как денежная база, который включает наличные деньги (агрегат М0) и обязательные резервы коммерческих банков в Центральном банке РФ.
Выбор денежного агрегата, через который будет выражен спрос на деньги, имеет высокую практическую значимость[4] . Так, в России денежный агрегат М2 является одним из устоявщихся количественных ориентиров денежно-кредитной политики Банка России. Это обусловлено тем, что, с одной стороны, динамика данного показателя является определяющей для развития экономики в целом, а с другой – что, в отличие от более широких агрегатов, в большей степени подается регулированию со стороны денежных властей.
Практика свидетельствует о сложившейся ситуации: повышение уровня наличных денег Мо в денежной массе М2 способствует уменьшению коэффициента монетизации экономики[5] . Монетизация – это средство обеспечения и удовлетворения платежеспособного спроса на деньги, в том числе на денежный капитал, всей экономики страны как единого целого.
Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив
В условиях активного развития электронных платежей, начиная с середины прошлого века, некоторые экономисты высказывали предположение о постепенном исчезновении наличных денег и их замене электронными аналогами – платежными картами, электронными кошельками (установленными на компьютеры и мобильные телефоны). По их мнению, будущее якобы за более технологичными, дешевыми, удобными и безопасными средствами платежа по сравнению с наличными деньгами.
Однако даже в развитых странах, где электронные платежи существуют несколько десятилетий, потенциал наличных денег далеко не исчерпан. Так, например, доля наличных денег в структуре платежных инструментов, используемых населением при расчетах в сфере розничной торговли, исключительно велика: в США она составляет примерно 75 %, в Европе – 76 -86 %, в Японии – 90 %. В России этот показатель намного выше и достигает 97 %, что объясняется более поздним появлением электронных средств платежа (середина 90-х гг. прошлого века). Российские граждане в настоящее время предпочитают использовать наличные деньги в качестве основного платежного средства.
По оценкам независимых экспертов, в 2011 г. наличные деньги будут обслуживать более 2/3 розничных платежей во всем мире.
Доминирующее положение наличных денег в структуре платежных инструментов связано также с психологическим аспектом: население привыкло рассчитываться наличными деньгами и не представляет себе существования без них. По данным канадских исследователей, если размер трансакции сделки менее 10 дол. США, то 90 % плательщиков предпочитает оплату наличными деньгами, и только когда размер трансакции превышает 50 дол. США, находится достаточное количество (65 %) желающих использовать платежные карты.
По данным европейских исследователей в 2005 г. при трансакции более 100 евро доля наличных средств, используемых при оплате, составила 49 %, в то время как в 2003 г. – 46 %. Удельный вес платежных карт остался неизменным и составил 36 %.
Рассмотрим преимущества и недостатки наличных денег и электронных средств платежа[6] .
1. Удобство. Для покупателя, несомненно, удобнее иметь несколько платежных карт, чем большое количество банкнот и монеты, но следует иметь ввиду, что электронные средства платежа, в отличие от наличных денег, не обладают официальным статусом законного платежного средства. В связи с этим любой получатель денежных средств может по своему усмотрению отказаться принимать определенные кредитные или дебетовые карты при оплате товаров или услуг. Более того, осуществление платежей посредством электронных средств предполагает наличие специальных технических устройств, в работе которых не исключены сбои. Работа технических устройств невозможна также в периоды отключения электричества и на территориях, пострадавших от стихийных бедствий. Сбои в работе платежных систем во время стихийных бедствий в Юго-Восточной Азии и США подтверждают справедливость этих слов.
2. Легкость использования. При проведении расчетов использовать наличные деньги проще, чем электронные, так как в этом случае не имеет значения возраст, пол, уровень образования сторон, не требуется специальных технических устройств, а также отсутствует необходимость уведомлять третью сторону и ждать ее подтверждения на право сделки, а получатель средств может немедленно их потратить.
3. Простота расходования средств. Наличные деньги позволяют плательщику более экономно расходовать свои средства. По данным социологов, используя платежную карту, своего рода «виртуальное хранилище» денежных средств, человек гораздо легче расстается с ними, нежели имея их в наличности.
4. Анонимность. При оплате товара или услуги наличными деньгами покупатель имеет возможность сохранять свою анонимность, а при электронных расчетах личность плательщика идентифицируется с помощью технических устройств. В связи с этим покупатели, которые не желает, чтобы их сделки стали известны широкой общественности, предпочитают использовать наличные деньги.
5. Скорость расчетов. При осуществлении оплаты товара или услуг посредством платежных карт, в отличие от наличных денег, скорость обработки платежа замедляется, вследствие необходимости запрашивать подтверждение на осуществление оплаты у третьей стороны, что, в свою очередь, негативно сказывается на товарообороте предприятий розничной торговли.