Проблемы развития банковской системы в России
Категория реферата: Рефераты по эргономике
Теги реферата: матершинные частушки, конспект по чтению
Добавил(а) на сайт: Bal'sunov.
Предыдущая страница реферата | 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 | Следующая страница реферата
10 валютных кредитов
0 1 2 3 4 5 6 7
Если известны темпы инфляции и роста курса доллара, можно определить значения эквивалентных ставок по валютным и рублевым кредитам, т.е. таких реальных ставок, при которых все равно, брать ли кредит в валюте или в рублях . На рисунке множество эквивалентных ставок, рассчитанных при условии, что сохраняются текущие темпы инфляции (около 12% за 3 месяца) и темпы роста курса доллара (4,8% за 3 месяца), находится на границе областей предпочтения валютных и рублевых кредитов . Реальные текущие ставки по валютным и рублевым кредитам составляют соответственно 12,24% и 17,09% за 3 месяца.
На практике повышение или понижение кредитных ставок зависит и от множества других причин.
Например, от того, какой у банка источник средств для кредитования . Одно дело, если это его собственные деньги или деньги его клиентов, и совсем другое, если это деньги "чужие" - скажем, государства или международных финансовых организаций . Показателен с этой точки зрения пример Столичного банка сбережений . Подписав в сентябре прошлого года соглашение с Европейским банком реконструкции и развития об открытии первого транша финансирования (на сумму $ 5 млн. ) для долгосрочного кредитования малого бизнеса, за два месяца с начала реализации программы, СБС выдал 29 кредитов на сумму около $ 1,5 млн ; еще девять проектов из ста, находящихся в рассмотрении, одобрены кредитным комитетом банка . Из этой суммы 37,5 % пришлось на кредиты предприятиям сферы услуг, 35 % - малым торгово-закупочным предприятиям и 27,5 % - производственным компаниям . Все они получили кредиты на сумму до $ 75 тысяч на срок от 3 месяцев до 3 лет под 20 % годовых . Вероятно, своими собственными деньгами ни этот банк, ни любой другой так рисковать бы не стал.
Предложение кредитов ( а значит, и динамика ставок ) зависит и от того, насколько у банков крепкие нервы . Проще говоря, ожидание ими более благоприятных условий для инвестиций будет оправдано, если конкуренты не перехватят их клиентов и выгодные проекты . Состояние ожидания устраивало бы все банки, если бы все они находились в одинаковом положении . Но это не так : некоторые банки пользуются государственными гарантиями, некоторые -западными кредитами, а некоторые, обладая крупными пакетами акций предприятий и большим собственным капиталом, уже сейчас готов рискнуть и своими деньгами. Не исключено, что самым осторожным банкам придется платить дважды : сначала - за само ожидание ( в виде недополученной прибыли ), а потом - за то, чтобы догнать ушедших вперед конкурентов .
Каждому из банков, может быть, и выгодно занять выжидательную позицию . Но при этом каждый опасается, что проиграет вдвойне, если его конкурент начнет действовать первым . И это может заставить их увеличить объем кредитов уже сейчас . Несмотря на все политические и экономические риски .
Нестабильная политическая и экономическая ситуация в России также не способствует как деятельности российских банков за границей, так и деятельности иностранных банков на российской территории.
2.3 Проблемы деятельности иностранных банков на российской территории и российских банков за границей.
Иностранные банки в России.
На территории России иностранные банки имеют право открывать представительства, филиалы или дочерние банки ( спектр операций представительств самый узкий, дочерних банков - самый широкий), а также создавать совместные с российскими банки и участвовать в капитале российских банков .
Основным документом, регулирующим деятельность в России банков с иностранным капиталом, до 1 января 1996 года оставался указ президента России от 17 ноября 1993 года " О деятельности иностранных банков и совместных банков с участием средств нерезидентов на территории Российской Федерации " , в соответствии с которым вводился мараторий на обслуживание иностранными банками российских резидентов . С 1 января 1996 года этот мараторий был отменен .
Однако, несмотря на отмену маратория на работу российских структур иностранных банков с российскими резидентами, никакой активности с их стороны не наблюдается . Даже те пять банков, которые подали заявления на открытие в России своих подразделений, но еще не получили от Центробанка соответствующего разрешения, сейчас не очень настаивают на своей просьбе . Это происходит по многим причинам .
Во-первых, активность крупных западных компаний в России не только не повышается, но, по некоторым оценкам, даже снижается . А значит, сопровождение клиентов в России для подразделений иностранных банков становится бесперспективным .
Во-вторых, крупные российские компании ( прежде всего экспортеры и импортеры ), на обслуживание внешнеэкономических операций которых также делали ставку иностранные банки, сейчас вполне удовлетворены тем, что им могут предложить российские банки.
В-третьих, как уже было сказано выше, в России кредитные риски высоки, как нигде . А потому такая важная сфера деятельности, как кредитование и инвестиции, не может быть здесь приоритетной для иностранного банка.
В-четвертых, на рынке частных вкладов иностранные банки оказываются неконкурентноспособными . Дочерние структуры иностранных банков - российские юридические лица, то есть самостоятельные подразделения, подчиняющиеся российским законам и инструкциям российского ЦБ. Таким образом, они подвержены точно таким же рискам, что и российские банки, а платят по депозитам традиционно меньше .
Если суммировать все эти причины, нетрудно объяснить более чем скромные результаты деятельности российских банков со 100-процентным иностранным капиталом . В среднем все, что им удалось сделать за два - три года, это выдать один - два крупных кредита российским предприятиям и привлечь на обслуживание несколько юридических и до нескольких сотен физических лиц из числа нерезидентов.
Российские банки со 100-процентным участием иностранного капитала ( по данным из статьи " Зуб за зуб, банк за банк " ; "Коммерсант" № 9 19 марта 1996 )
|
Банк |
Дата регистрации |
Уставный капитал |
||
|
"Лионский кредит (Россия)", Санкт- Петербург |
24 декабря 1991 г. |
20 млн. ЭКЮ |
||
|
КБ "Ц-Лендербанк Австрия АГ Москва |
5 октября 1992 г. |
$ 5 млн |
||
|
Предыдущая страница реферата | 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 | Следующая страница реферата Поделитесь этой записью или добавьте в закладкиКатегории: |