Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11 | Следующая страница реферата

Специфика ссудного капитала наиболее полно проявляется в процессе передачи его от кредитора к заёмщику и обратно:
= ссудный капитал как капитал– собственность, владелец которого передаёт, а точнее продаёт, заёмщику не сам капитал, а лишь право на его временное использование;
= ссудный капитал как своеобразный товар, потребительская стоимость которого определяется способностью продуктивно использоваться заёмщиком, обеспечивая ему прибыль( часть которой и используется для последующей выплаты ссудного процента);
= специфическая форма отчуждения ссудного капитала, процедура передачи которого от кредитора к заёмщику всегда имеет разнесенный во времени характер в части механизма оплаты ( при обычной сделке стоимость проданного товара оплачивается немедленно, кредитные же ресурсы и плата за их использование чаще всего возвращаются лишь через определённое время);
= особенности движения ссудного капитала, который в отличие от промышленного и торгового на стадии передачи от продавца(кредитора) к покупателю(заёмщику0 обычно находится в денежной форме.

В отличие от ростовщического капитала, основным источником которого выступали собственные денежные средства кредитора, ссудный капитал формируется прежде всего за счёт финансовых ресурсов, привлекаемых кредитными организациями у государства, юридических и физических лиц( что, кстати, и определяет роль банка как специализированного посредника на рынке ссудных капиталов).

Можно определить два источника мобилизации финансовых ресурсов с последующими превращением их в ссудный капитал:

1. временно свободные денежные средства, на добровольной основе передаваемые финансовым посредникам для последующей капитализации и извлечения прибыли, эти средства фиксируются на депозитных счетах и обеспечивали их владельцам фиксированный доход в виде процентов по вкладам;

2. средства временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов:

= из-за несовпадения времени реализации произведённой продукции со сроками фактического осуществления затрат;

= постепенного снашивания основных фондов и формирования амортизационного фонда, как резерва денежных средств для финансирования восстановления их физического и морального износа;

= образования нераспределённого остатка прибыли с момента её формирования до фактического использования.

Указанные средства второй группы аккумулируются ,как правило, на расчётных счетах юридических лиц в обслуживающих их кредитных учреждениях и являются одним из наиболее привлекательных источников формирования ссудного капитала .

Рынок ссудных капиталов как один из финансовых рынков можно назвать особой сферой финансовых отношений, связанных с процессом обеспечения кругооборота ссудного капитала.

Основными участниками этого рынка являются: первичные инвесторы– владельцы свободных финансовых ресурсов, на различных началах мобилизуемых банками и превращаемых в судный капитал; специализированные посредники в лице кредитно-финансовых организаций, осуществляющих непосредственное привлечение(аккумуляцию) денежных средств, превращение их в ссудный капитали последующую временную передачу его заёмщикам на возвратной основе за плату в форме процента; заёмщики в лице юридических, физических лиц и государства. Испытывающие недостаток в финансовых ресурсах и готовые заплатить специализированному посреднику за право из временного использования.

Кредитные отношения в экономике базируются на определённой методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Эти принципы стихийно складывались на ранних этапах развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательствах.

Возвратность кредита. Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заёмщиком. Он находит своё практическое выражение в погашении конкретной ссуды путём перечисления соответствующей суммы денежных средств на счёт предоставившей её кредитной организации, что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности.

Принцип срочности кредита отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заёмщика время, а в точно определённый срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заёмщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке - предъявлении финансовых требований в судебном порядке.

Платность кредита. Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата заёмщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счёт его использования прибыли между заёмщиком и кредитором. Практическое выражение рассматриваемый принцип находит в установлении величины банковского процента, выполняющего три функции:

* перераспределение части прибыли юридических и дохода физических лиц;

* регулирование производства и обращения путём распределения ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном уровнях;

* на кризисных этапах развития экономики– антиинфляционная защита денежных накоплений клиентов банка.

Ставка (или норма) ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита выступает в качестве цены кредитных ресурсов.

Платность кредита стимулирует заёмщика к его наиболее продуктивному использованию.

Принципиально отличаясь от традиционного механизма ценообразования на другие виды товаров, определяющим элементом которого выступают общественно необходимые затраты труда на их производство, цена кредита отражает общее соотношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов и зависит от целого ряда факторов:

. цикличности развития экономики;

. темпов инфляционного процесса;

. эффективности государственного кредитного регулирования, осуществляемую через учётную политику Набанка в процессе кредитования им коммерческих банков;

. ситуации на международном кредитном рынке;

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: курсовые работы, реферат государственный.



Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11 | Следующая страница реферата

Поделитесь этой записью или добавьте в закладки