Льготное кредитование предприятий АПК
Категория реферата: Рефераты по инвестициям
Теги реферата: пожарные рефераты, реферат формирование
Добавил(а) на сайт: Благово.
Предыдущая страница реферата | 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 | Следующая страница реферата
Обеспечение кредита
Важным элементом кредитной сделки является то, какие активы заемщик может заложить в качестве обеспечения кредита. При этом необходимо подчеркнуть, что кредит должен выдаваться на определенные цели, для финансирования конкретной хозяйственной операции, а не в обмен на обеспечение как таковое. Обеспечение — это последняя линия обороны для банка и решение предоставить ссуду всегда должно базироваться на достоинствах самого финансируемого проекта, а не на привлекательности обеспечения.
Все кредиты, предоставленные данным банком, входящим в банковскую группу "СБС - АГРО" должны быть обеспечены залогом по одной из нижеследующих групп:
1 группа: Депозиты банков входящих в состав банковской группы "СБС -
АГРО"; векселя банков входящих в состав банковской группы "СБС - АГРО";
ликвидные ценные бумаги, список которых ежемесячно определяет и рассылает
по филиалам Управление фондовых операций Центра инвестиций АКБ "СБС - АГРО"
(далее УФО); гарантии первоклассных банков (перечень рассылается УФЕ, возможность приема гарантии письменно согласовывается с Управлением
финансового контроля финансово-экономического центра АКБ "СБС - АГРО" в
размерах установленных лимитов межбанковского кредитования).
2 группа: Готовая продукция; товары в обороте; сырье; легко демонтируемое ликвидное оборудование. Товары, сырье и оборудование принимаются в залог только при наличии реального спроса на местном товарном рынке на закладываемый объем, по залоговой стоимости; поручительство клиентов организаций банковской группы "СБС - АГРО" при условии соответствия финансового состояния поручителя требованиям банка.
3 группа: Недвижимость (по срокам реализации до шести месяцев по аналогичным объектам в регионе); товары и готовая продукция специального спроса, специализированное сырье (при наличии потенциального покупателя)-
Нужно отметить, что для залогового обеспечения 2 и 3 групп (кроме поручительства) обязательно проводится анализ ликвидности, исходя из оптовых (ликвидных) цен, сложившихся на местном рынке и минимального срока реализации. При оформлении договоров запева залоговые цены принимаются исходя из соотношения 1:2 к ликвидным ценам.
В соответствии с приказом №129 от 19 ноября 1997 г. и приказом №105 от
6 апреля 1998 г. все предметы обеспечения, относящиеся ко 2 и 3 группам
ликвидности, на дату оформления залога застраховывают в ЗАО «
Сберегательное товарищество страхования» (ЗАО «СТС»), либо в другой
страховой компании по письменному согласованию с ЗАО «СТС». Страхование
заложенного имущества именно в этой страховой компании обусловлено тем, что
АО «Сберегательное товарищество страхования» создала банковская группа «СБС
- АГРО», учредителями которой являются АКБ «СБС - АГРО» и Акционерный
Коммерческий Агропромышленный Банк.
Создание собственных страховых организаций банковской группой «СБС -
АГРО» было обусловлено следующими соображениями:
- минимизацией затрат, связанных со страхованием имущественных интересов банковской группы «СБС - АГРО»;
- аккумуляцией финансовых средств по страховым операциям в дочерней страховой организации «СТС»;
- расширение перечня финансовых услуг, предлагаемых клиентам банковской группы «СБС-АГРО» за счет страховых продуктов;
- создание дополнительных финансовых потоков в банковской группе «СБС
- АГРО) за счет проведения страховых операций «СТС».
При продаже страховых услуг через "банковские окна" банки, входящие в банковскую группу «СБС - АГРО», выступают уже не как потребители страховых услуг, а как агенты «СТС» в предоставлении таких услуг физическим и юридическим лицам. Для реализации этого «СТС» вступает в договорные отношения с банками, входящими в банковскую группу «СБС - АГРО» по
реализации страховых услуг, а также выдает доверенности руководителям подразделений банков (филиалам и отделениям) на право подписи при заключении договоров страхования.
При оформлении кредита, если заемщик в обеспечение предоставляет залог, оценку залога делает кредитный эксперт дополнительного офиса. В случае невозможности определить стоимость залога или кредитный эксперт сомневается в его стоимости, может привлекаться специалист страховой компании «Росгосстрах Татарстан» (Тасфир), находящийся в нашем регионе, но только в исключительных случаях. С компанией Тасфир заключен договор о перестраховании части рисков от ЗАО «СТС». В спорных случаях оценки залога привлекается независимый оценщик (оплата в этом случае производится за счет заемщика). Необходимо также отметить, что залог страхуется не на сумму залога, которая должна вдвое превышать стоимость кредита, а на сумму кредита плюс проценты.
Если обеспечение по кредиту относится к 1 группе, то в этом случае
обязательно лишь выполнение такого пункта требований банка к заемщику, как
отсутствие судебных преследований предприятия-заемщика или же его
руководства. Сумма предоставляемого кредита с учетом процентов определяется
исходя из залоговой стоимости предлагаемого обеспечения (стоимость
имущества, по которой оно может быть реализовано в кратчайшие сроки по
согласованию с соответствующими подразделениями банковской группы «СБС -
АГРО»).
Процентная ставка по коммерческим кредитам устанавливается в соответствии со ставками, утвержденными УК банковской группы «СБС - АГРО» следующим образом:
. для клиентов банковской группы «СБС - АГРО», имеющих от 70 до 100% всех оборотов в банковской группе, ставка выше не менее чем на 1%,
. для клиентов банковской группы «СБС - АГРО», имеющих от 40 до 70% всех оборотов в банковской группе, ставка выше не менее чем на 2%,
. по кредитам, выдаваемым за счет средств спецфонда, процентная ставка устанавливается в соответствии с утвержденным порядком использования средств спецфонда.
Кредитный мониторинг
По факту принятия решения кредитным комитетом структурного
подразделения банковской группы «СБС-АГРО» о возможности кредитования в
рамках требований, предъявляемых банком заемщику, дополнительный офис АКБ
«СБС-АГРО» направляет в Управление финансового контроля офис АКБ «СБС-АГРО»
заявку на заведение сделки без дальнейшего согласования с Центром
кредитования офис АКБ «СБС-АГРО». Дополнительный офис АКБ «СБС-АГРО» в
трехдневный срок обязан прислать в Управление регионального кредитования
кредитные проекты, рассмотренные в рамках требований, которые банк
предъявляет заемщику при кредитовании. Эти требования утверждены приказом
Агропромбанка от 7 февраля 1997 г. №10 «Об утверждении Положения о порядке
рассмотрения и принятии решений о кредитовании и обеспечении выполнения
кредитных проектов в региональных филиалах АКБ Агропромбанка».
Присланные кредитные проекты проходят экспертизу на предмет соответствия выданных кредитов требованиям утвержденного Положения.
Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: человек реферат, мировая торговля.
Предыдущая страница реферата | 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 | Следующая страница реферата