Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11 | Следующая страница реферата

К нормативным методам воздействия относится использование таких инструментов воздействия, как отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов, коэффициенты ликвидности и достаточности банковского капитала, а также иные виды отчислений и коэффициентов, обязательных к исполнению и устанавливаемых в виде норматива; к корректирующим - учетная политика и операции на открытом рынке.

Нормативные методы применяются путем установления и периодического пересмотра в сторону увеличения или уменьшения контрольных цифр в виде соотношения двух величин, скорость их воздействия невелика, и эффект от вводимых нормативов проявляется

Закон «О Центральном банке РСФСР (Банке России)»// Экономика и жизнь- 1995-
19 мая.

через относительно длительный промежуток времени. Основным нормативным инструментом является изменение нормы обязательных резервов, которая во многом определяет размер денежного мультипликатора.

Банк России по вопросам, отнесенным также к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. При этом по закону нормативные акты
Центробанка не могут противоречить федеральным законам. Они вступают в силу со дня их официального опубликования в официальном издании Банка России
(«Вестнике Банка России»), за исключением случаев, установленных Советом директоров и эти документы не имеют обратной силы. Нормативные акты Банка
России обязательно регистрируются в Министерстве юстиции РФ и в полном объеме отправляются во все зарегистрированные кредитные организации.(ст. 6)

Корректирующее воздействие осуществляется путем проведения кредитных операций Центральным банком (когда Центробанк выступает в качестве кредитора в последней инстанции) и операций с ценными бумагами, которые могут проводиться по усмотрению Центрального банка в необходимых масштабах и с нужной периодичностью, за счет чего эффект достигается более быстро.
Эта форма воздействия отличается гибкостью и оперативностью, возможностью оказывать стимулирующее либо ограничивающее воздействие на кредитно-депозитную эмиссию в зависимости от ситуации.

«Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики, которые использует Банк России являются:

1)процентные ставки по операциям Банка России;

2)нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России
(резервные требования);

3)операции на открытом рынке;

4)рефинансирование банков;

5)валютное регулирование;

6)установление ориентиров роста денежной массы;

7)прямые количественные ограничения»(1).

Можно увидеть, методы денежно-кредитной политики Центробанка РФ уже не ограничиваются преимущественно административными мерами. Такой инструментарий оглашен в законе о Банке России.

Закон «О Центральном банке РСФСР (Банке России)»// Экономика и жизнь- 1995-
19 мая.

Экономические методы в наибольшей степени присущи экономике рыночного типа с сильными традициями высококонкурентных рынков. В частности,
Федеральная Резервная Система, осуществляя контроль за финансовыми посредниками, в настоящее время меньше использует административных методов.

В большинстве стран в целях управления и регулирования банковских операций Центральный банк ориентируется в основном на использование экономических методов, работая, впрочем, и с административными инструментами. Согласно установкам официальной денежно-кредитной политики разрабатываются основные мероприятия по денежно-кредитному регулированию в каждый конкретный период, определяются наиболее эффективные в данный момент методы управления и инструменты воздействия на деятельность банков.
Тактические действия на краткосрочных временных отрезках во многом определяются долгосрочными стратегическими планами, не нарушая сложившейся системы приоритетов.

В действующем банковском законодательстве нашей страны юридически закрепляется переход от чисто административных к использованию экономических методов регулирования денежного обращения и кредитной эмиссии, уровня банковских процентных ставок.

Принципы взаимоотношений Центрального банка с коммерческими банками построены так, чтобы минимизировать вмешательство государства в действия субъектов рыночной экономики: Центральный банк не имеет права вмешиваться в текущую деятельность коммерческих банков; его регулирующие и контрольные функции ограничиваются пределами действия соответствующих законов и направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы, но не тотальный контроль за банками второго уровня.

В сегодняшних условиях инструментами реализации установок денежно- кредитной политики, проводимой Центральным банком, должны стать минимальные резервных требования, определение размеров рефинансирования коммерческих банков и установление учетной ставки, а также операции на открытом рынке. В этой главе мы рассмотрим более подробно использование этих методов регулирования.

Контроль над банковской системой.

В начале века необходимость наделения центрального банка контрольными полномочиями над коммерческими банками недооценивалась. Первый центральный банк получил такие полномочия в 1913 году, хотя многие годы их практически не использовал. Другие центральные банки стали осуществлять надзор за банками в 30-х годах прямо или косвенно через институт так называемых
«банковских инспекторов». Банк Англии официально принял на себя ответственность за банковский надзор только к концу 70-х годов, а в ряде стран, например в Германии, центральный банк формально не имел контролирующих прав, хотя постоянно способствовал укреплению положения частных банков. Эти обстоятельства важно учитывать при оценке специфики национальной финансовой структуры и реально существующей ситуации.

Дебаты об эффективности контроля банковской системы со стороны центрального банка возобновились в последнее время во Франции,
Великобритании и США. Конечно, технически можно лишить центральный банк ответственности за банковский контроль, так же, как теоретически возможно разделить функции денег - меры стоимости и средства платежа. Однако выдвигаемые при этом аргументы, по оценкам экспертов БИ, не имеют достаточно глубокого обоснования. Более тщательный анализ показывает, что в этом случае возникает острое противоречие между ценовой и банковской стабильностью. Опыт стран Запада свидетельствует о том, что управление денежной политикой через единый центр значительно легче и эффективнее, чем координация деятельности различных финансовых институтов. Потери от подобной децентрализации становятся еще более очевидными при рассмотрении конкретных направлений финансовой политики. В то же время четкое представление о текущем положении банков необходимо для центрального банка, даже если он и не наделен контролирующими полномочиями. Эффективность этих полномочий может быть гораздо выше, если они переданы центральному банку, финансовому институту, который непосредственно знает, как функционируют коммерческие банки, денежный рынок и система платежей.

«В эволюции финансовой структуры за последние двадцать лет выделяются три главных направления:

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: рассказы чехова, территории реферат.



Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11 | Следующая страница реферата

Поделитесь этой записью или добавьте в закладки