Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9 | Следующая страница реферата

- ссуды, выданные на срок до 1 года — 9 080 тыс. руб.

- ссуды, предоставленные свыше 1 года, — 15 500 тыс. руб.

- ценные бумаги, приобретенные банком, — 14 500 тыс. руб.

- просроченная задолженность по ссудам — 2 900 тыс. руб.

- собственный капитал банка на указанную дату — 4 500 тыс. руб.

Ар=1 120 Ч 0,05+8 200 Ч 0,10+9 080 Ч 0,25+1 5500 Ч Ч 0,10+14 500 Ч 0,70+2 900 Ч 1,00=1 7746 тыс. руб.

Норматив достаточности собственного капитала составил:

Н1 = (КчАр) 100 = (4 500 — 17 746) 100 = 25,35 %

Необходимо отметить, что в данном случае собственный капитал банка был значительно меньше суммы уставного капитала, фондов банка и нераспределенной прибыли, так как уменьшался на допущенные убытки и использованную прибыль отчетного года, дебиторскую задолженность и на суммы средств, внесенных банком в уставные капиталы предприятий и организаций.

Региональным банковским системам все еще присущи серьезные недостатки, которые негативно влияют на развитие конкретных отраслей экономики: частные интересы банков не всегда совпадают с интересами хозяйствующих субъектов; становление и развитие банковского сектора в регионах происходило в основном спонтанно, в условиях, когда законодательство серьезно отставало от происходящих в банковской сфере изменений; большинство предприятий базовых отраслей экономики до сих пор переживают кризисные явления и являются убыточными.

В целом ситуация в регионах такова, что активизация кредитования реального сектора экономики входит в противоречие с задачей сохранения финансовой устойчивости региональных банков.

Причина кроется в проводимой государством экономической политике. Государство не создало условий, при которых коммерческие интересы банков совпадали бы с интересами различных секторов региональной экономики.

Устранение противоречий в интересах банковской системы и реального сектора региональной экономики требует внесения значительных коррективов в проводимую государством экономическую политику. Такие коррективы возможны лишь после всестороннего анализа тенденций в развитии региональных банковских систем и установления причин появившихся недостатков.

Можно выделить следующие основные причины:

1. Поспешное и всеобщее акционирование территориальных учреждений государственного банка и перевод их на коммерческую основу не соответствовал экономической ситуации в регионах. На этом этапе реформы отсутствовали хозяйствующие субъекты, соответствующие тогдашнему уровню развития рыночных отношений.

2. Глобальная коммерциализация банковской деятельности сделала неизбежным процесс декредитования реального сектора экономики, что укрепило тенденцию ускоренного спада производства и последовательного увеличения доли убыточных предприятий. В 1997 — 2001 гг. более 45 % предприятий базовых отраслей стали убыточными, а к 2005 г. доля убыточных производств хотя и несколько снизилось, но уровень убыточности наиболее приоритетных отраслей еще оставался высоким: промышленность — 51,1 %, сельское хозяйство — 61,4 %, транспорт — 49,5 %.

3. Проведение денежно-кредитной политики, направленной на уменьшение денежной массы в экономике потребовало установление жестких резервных требований к коммерческим банкам и широкомасштабному, бесплатному и безвозвратному изъятию Банком России значительной части кредитных ресурсов.

Резервные требования устанавливались по единым и очень высоким нормативам без учета региональных особенностей банковского сектора и без учета направлений размещения денежных средств. Изъятие части привлеченных ресурсов, депонируемых в Банк России, стало одним из волевых факторов, сдерживающих процесс кредитования реального сектора экономики.

Огромное влияние на функционирование региональных банков и сферу приложения банковского капитала оказывает учетная ставка Центрального банка РФ. Когда учетная ставка выше уровня рентабельности базовых отраслей, она также превращается в фактор декредитования экономики, и предприятия теряют доступ к дешевым кредитам, так как реальная ставка на банковский кредит с учетом инфляции становится в 2 — 2,5 раза выше. В таких условиях только такие высокорентабельные предприятия, как Дербентский коньячный комбинат, Кизлярский коньячный завод, заводы игристых вин, производящие подакцизные товары, могут воспользоваться среднесрочными и долгосрочными банковскими кредитами.

За период рыночных реформ региональная банковская система приобрела определенный опыт также по операциям на рынке ценных бумаг и с иностранной валютой.

Однако проводимые коммерческими банками операции на этих сегментах финансового рынка часто носили спекулятивный характер и способствовали отвлечению крупных сумм на покупку и продажу валюты и ценных бумаг. После принятия Правительством и Банком России решения о реструктуризации государственных обязательств резко уменьшились вложение банков в ценные бумаги. При этом основная масса изъятых из операции с ценными бумагами средств направлялась коммерческими банками в первую очередь на межбанковский рынок, а не в кредитные вложения.

Перечисленные факторы свидетельствуют о том, что проводимая государством и Банком России политика преследует преимущественно одну цель — ограничить денежную массу и почти не регулирует собственно банковскую деятельность. Резервные требования и другие нормативы не смогли обеспечить интеграции банковского сектора в экономику регионов на правах системобразующего ее сегмента.

Ресурсная база как отдельного банка, так и совокупности банков во многом зависит от сложившейся структуры банковской системы.

Региональная банковская система Республики Дагестан в настоящее время состоит из учреждений Банка России, 36 коммерческих банков, отделений Сберегательного банка РФ и 77 филиалов банков других регионов. Эта структура постоянно меняется: уменьшается количество кредитных организаций, увеличивается количество зарегистрированных филиалов банков других регионов, осуществляющих свою деятельность на региональном рынке банковских продуктов и услуг. В то же время местные банки открывают филиалы в других регионах для привлечения иногородних источников и расширения кредитных вложений. Однако ресурсная база региональных кредитных организаций, независимо от территориального расположения, в основном формируется за счет краткосрочных пассивов, которые не могут быть долгосрочными инвестиционными проектами. Следовательно, проблема состоит не столько в недостатке кредитных ресурсов, сколько в отсутствии долгосрочных пассивов.

Источниками долгосрочных банковских ресурсов, необходимых для кредитования реального сектора экономики могут быть лишь вклады населения и собственные средства самих банков (табл. 1).

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: реферат на тему война, правовые рефераты.



Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9 | Следующая страница реферата

Поделитесь этой записью или добавьте в закладки