Предыдущая страница реферата | 5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15 | Следующая страница реферата

История создания русских обществ взаимного кредита неразрывно связана с историей страны. В середине XIX века растущий государственный долг, инфляция, отрицательный платежный баланс – все это настоятельно требовало преобразований. Финансовая реформа началась с создания в 1869 году в Санкт-
Петербурге Общества Взаимного Кредита, учрежденного во высочайшему указу императора Александра II.

Фактическим создателем Первого коммерческого русского Общества
Взаимного Кредита был товарищ управляющего Государственным банком, а с 1867 года -–его управляющий, Евгений Иванович Ламанский. На основании изучения европейского опыта Е.И. Ламанский написал интереснейшую работу, явившуюся теоретическим обоснованием создания Первого Общества Взаимного Кредита в
Санкт-Петербурге. Членами обществ взаимного кредитования стали представители разных общественных слоев и сословий – от мелких лавочников и крестьян до крупных торговых фирм и сановных лиц. Было принято, что бы в руководящие органы Общества входили известные в интеллектуальных кругах того времени личности, литераторы, ученые, деятели искусств, имеющие опыт управления людьми. Например, членом управления Московского общества взаимного кредита был известный публицист И.С. Аксаков.[124]

Общества Взаимного Кредита начинают свою деятельность с 1864 года, и к
1896 году их число достигло 98, причем с 1864 до 1877 года возникло 77 обществ, с 1879 до 1883 года – 17 обществ, с 1994 – 95 г.г. – 4 общества.
Возникновение большей части обществ в первом периоде (с1864 – 1877 г.г.) относится ко времени общего оживления в деле организации разного рода частных кредитных учреждений, во втором – шестилетнем периоде (с 1979 –
1883 г.г.) открыто всего 17 обществ, и наконец в последние два года возникло 4 общества, так что в период с 1883 по 1894 г.г. в течение 10 лет не образовалось ни одного общества. Быстрое увлечение новой идеей и столь же быстрое разочарование в ней составляет у нас обычное дело, но едва ли одним этим может быть объяснена причина слабого развития этих кредитных учреждений. Были и существуют другие причины, а главные из них, во-первых, недостаточное понимание пользы обществ взаимного кредита; во-вторых, слабая экономическая состоятельность населения большинства мелких городов; в- третьих, отсутствие до мая 1882 года законодательного закрепления таковых обществ, которое бы своими нормами давало возможность более прочной их постановки.[125]

Действующие 98 обществ располагались следующим образом: три находилось в Санкт-Петербурге, одно в Москве – Московское купеческое Общество
Взаимного Кредита, 47 – в губернских и 47 – в уездных городах. Три общества открыли свои действия в 1896 году, в них состояло 58291 членов, общества располагали 21569 тыс. рублей запасного капитала. Что нам дают эти цифры, много это или мало? Для того, что бы в этом разобраться, уместно привести данные прибыли Обществ Взаимного Кредита за период с 1892-1894 г.г. В 1892 году прибыль составила 2368542 рубля, в 1893 году – 2710253 рубля, в 1894 году – 2945073 рубля. На общества взаимного кредита приходилось 17% прибыли в 1892 году, 18% - в 1893 году и 16% - 1894 году. Остальная прибыль приходилась на акционерные общества и другие учреждения кредита. И тогда статистика на 1 января 1895 года будет выглядеть следующим образом.
Таблица №2. Финансовое положение обществ взаимного кредита на 1 января 1895 года (в тыс. руб.).[126]

[pic]

Можно говорить о позитивном развитии Обществ Взаимного Кредита, которые заключалось в доставлении его членам, занимающихся торговлей, промышленностью и сельским хозяйством необходимых для этого капиталов (ст.
1. Образцового Устава от мая 1882 года), при этом указывалось, что лица данного общества не могут быть членами другого общества взаимного кредита.
Членами общества могли быль юридические и физические лица, пользующиеся кредитом соразмерно степени благонадежности (ст. 2.). При вступлении в общество необходимо было внести в кассу наличными 10% от суммы открываемого кредита и принимая на себя обязательства ответственности за операции общества (ст. 3.). Общества устанавливали минимальный и максимальный размер выдаваемой ссуды (ст. 5.). Для открытия таковых обществ необходимо не менее
50 человек (ст. 6.) и сели в последующем окажется, что общество по своим операциям несет убытки, которые не могут быть покрыты прибылью и запасным капиталом общества, то каждый член общества обязан немедленно внести сумму, причитающуюся на его долю. Если кто-либо не внесет сумму, то он исключается из общества.[127]

Такими положениями пользовались Общества Взаимного Кредита, в том числе и первое такое общество в Санкт-Петербурге. На 1 января 1895 года в нем состояло 6127 членов с оборотным капиталом 3421671 рубль. Для сравнения приведем данные по другому Обществу Взаимного Кредита Санкт-Петербургского
Уездного Земства, в котором на 1 января 1895 года состояло 2155 членов с оборотным капиталом 768995 рублей.

К сожалению, более подробный анализ обществ взаимного кредита невозможен из-за отсутствия необходимой источниковой базы и литературы.

Вышеприведенные факты не позволяют судить насколько много крестьян воспользовались данным кредитованием, но без сомнения можно говорить о том, что этот кредит давал свои результаты. Вопрос в том, какие категории крестьян обеспечивались из обществ взаимного кредита? Естественно те, кто был кредитоспособен. А как же те, кто не мог вернуть кредит? В большинстве своем мелкий кредит и основные учреждения такового в русской деревне не могли обеспечить кредит некредитоспособным. И в этом отношении можно говорить о неразвитости не только обществ взаимного кредита, но и всех основных учреждений мелкого кредита в российской деревне.

3.2. Крестьянский банк.

Крестьянский государственный земельный банк – это правительственное учреждение, находившееся в ведении Министерства финансов. Он возник в 1883 году с целью оказать содействие крестьянам в приобретении в собственность предлагаемых для продажи земель. Действие банка распространялось на всю империю, за исключением Сибири, Закавказского края, царства Польского и
Прибалтийских губерний. Задачи банка заключались: во-первых, в оказании содействия малоимущим крестьянам, учитывая при этом и общегосударственные интересы; во-вторых, заботиться о том, чтобы сельское хозяйство велось продуктивно, то есть банку нужно было заботиться об упрочении и развитии мелкого землевладения. Кроме того банк должен был давать ссуды и на другие сельскохозяйственные нужды, например, на приобретение сельскохозяйственных орудий, а так же ссуды всем сословиям, которые «проявляют склонность заниматься земледелием». С.В. Бородаевский высказывает мысль о том, чтобы банк вместо выдач ссуд для покупки земель давал бы земли в аренду. Ссуды банк выдавал наличными на 24,5 и 34,5 года сельским обществам, товариществам крестьян при условии взаимного ручательства, а в отдельных случаях и отдельным крестьянам. Ссуды выдавались в размере не более 125 рублей на одного человека при общем пользовании и 500 рублей на человека при единоличном пользовании. По выданным ссудам каждые полгода нужно было уплачивать налог в размере 1% от выданной суммы в случае выдачи кредита на
24,5 года, и 0,5% при выдаче ссуд на 34,5 года. В последнем случае уплачивалось еще 0,5% от выданной суммы на расходы по управлению банка, что в общей сложности составляет тоже 1%. По просроченным платежам уплачивалась пеня. Но в том случае, если в просрочке виноваты природно-климатические условия и различные бедствия, например, неурожайный год, то просроченные платежи можно отсрочить на 2 года. При повторном бедствии допускается отсрочка на 3 года с уплатой 6% годовых; в случае неуплаты земля продается.[128]

Открытию операций банка предшествовало составление и рассмотрение в комиссии из представлений от министерства финансов, Внутренних дел и государственных имуществ, правил Крестьянского Поземельного банка и его отделений, которые были утверждены 7 апреля 1883 года, а 8 апреля было дано разрешение на открытие банка и его отделений. В 1883 году Крестьянский банк имел 11 отделений а к 1894 году действовало уже 43 отделения.[129]

26 июня 1889 года Государственный совет постановил, что для пополнения недоимок банк должен взыскивать доход с участка, который принадлежит заемщику и продавать часть движимого имущества, которое не составляет необходимой принадлежности хозяйства. В 1891 год выдался неурожайным и отрицательно сказался на урожае 15 губерний из 53, входивших в район действия банка. Поэтому 16 октября1891 года вышло Высочайшее повеление, разрешавшее банку не продавать земли заемщиков в тех районах, где урожай не превышал 1/4 нормального. Остальным предоставлялась рассрочка платежей на время, когда нужно будет погасить первоначальную ссуду и уплатить 3% в полгода. Таким образом, удалось предотвратить продажу земель.[130]

Ссуды Крестьянского банка до 1906 года шли только на покупку земли. Это и стало причиной того, что за период с 1893 – 1915 г.г. поместное дворянство потеряло около половины своих земель – свыше 45 млн. дес., которые перешли в руки других сословий, в том числе и крестьян, которые приобрели к началу 1914 года около 35 млн. дес., причем около половины через Крестьянский банк.[131]

Столь высокая концентрация земель в руках крестьян, способствовала сокращению дворянского, а после 1905 года и купеческого землевладения, некоторому росту вненадельной земли крестьян, что отражало сложную эволюцию российской деревни; вело к изменениям в социальной структуре землевладения и подрывало феодальное сословное начало.

Однако этот процесс шел противоречиво, и правительство тормозило этот процесс. Был принят даже закон от 14 декабря 1893 года, по которому крестьянские наделы не подлежали ни продаже, ни залогу, даже при условии выплаты всех выкупных платежей. Правда позже эти меры были несколько смягчены. Закон от 9 ноября1906 года и сменивший его закон от 14 июня 1910 года разрешали крестьянам укрепившим наделы в личное владение, продавать эти земли, но только лицам, приписанным к данному сельскому обществу. В последующем был принят и закон разрешавший залог надельных земель, но только в Крестьянском банке и только на нужды землеустройства, например, для уплаты налогов, на покупку земли (закон от 15 ноября 1906 года).[132]

Нельзя забывать и о том, что первоначально Крестьянский банк создавался преимущественно для помощи крестьянам, но уже с принятием закона от 27 ноября 1895 года клиентура банка расширилась за счет лиц из других сословий, в результате чего банк получил возможность перепродавать скупаемые им имения преимущественно крестьянам.

Все усилия властей сохранить сословный принцип землевладения были тщетны, поэтому большая часть имений, заложенных в Дворянском банке, перешла в 1907 году в Крестьянский. Немного позднее в том же году
Крестьянский банк или при его посредничестве было куплено приблизительно
1700 имений из Дворянского банка.[133]

Сколько крестьян воспользовались услугами Крестьянского банка? В течении 7 лет с 1885 по 1891 г.г. из 695520 человек, воспользовавшихся ссудами, они распределились следующим образом: безземельных и имевших до 1,5 дес. - 230778 (33,18%) имеющие от 1,5 до 3 дес. - 275716 (39,64%) имеющие свыше 3 дес. - 189026 (27,18%)

Мы видим, что большинство ссуд брало группа, имеющая от 1,5 до 3 дес. земли. Причем можно предположить, что эта земля могла быть как надельной так и вненадельной. Хотя если рассуждать с точки зрения крестьян, для них было бы лучше, если бы на первом месте стояла группа безземельная и имеющая до 1,5 дес., а эта группа стоит только на втором месте. Однако, с другой стороны, что могли оставить в залог крестьяне в банке, если они и так ничего не имели? Хотя в 1885 – 1891 г.г. малоземельные члены преобладают над многоземельными, значит можно говорить об успехе Крестьянского банка в доле оказания помощи малоземельным крестьянам, что подтверждается источниковыми данными в 1890 – 1891 г.г. В эти годы банк отдает свое предпочтение покупкам, совершенными наиболее состоятельными членами сельского населения, однако малоземельные члены продолжают преобладать среди заемщиков банка. За период с 1885 – 1889 г.г. и 1890 – 1891 г.г. заемщики по размеру землевладения распределились следующим образом в процентном отношении.[134]

Таблица №3. Распределение заемщиков по годам.[135]

[pic]

Интересно, что в 1899 году Крестьянский банк выдал 5621 ссуду на сумму
44569437 рублей, из которых на покупку крестьянами земли израсходовано 4185 ссуд. Доходы банка в этом же году составили 2815101,45 рублей, расходы –
1554679,20 рублей. На первый взгляд эти данные могут показаться противоречивыми, ибо всего ссуд выдано на сумму чуть более 44 млн. рублей, а доход при этом не превышает расход и составил чуть более 1 млн. рублей. А дело все в том, что при выдаче ссуд банк прибегал к запасному капиталу, а возможно и к вкладам, хотя данных о том, что кто-либо вкладывал свои средства в данное учреждение я не встречала. Средства для выдачи ссуд получались так же путем выпуска государственных свидетельств Крестьянского
Поземельного банка, который приносил доход 5,5% годовых и погашаемых посредством годовых тиражей на сумму, поступившую от заемщиков в результате уплаты взносов.[136]

Подводя итог деятельности Крестьянского банка уместно привести таблицу
№4.

Таблица №4. Распределение приторгованной земли по годам.[137]

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: антикризисное управление предприятием, шпори на телефон.



Предыдущая страница реферата | 5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15 | Следующая страница реферата

Поделитесь этой записью или добавьте в закладки